ичних і корпоративних клієнтів за період 2012-2013 року
Кошти фізичних і корпоративних клієнтів (млн. руб.) 20122013 Фізичні особи - Поточні рахунки/до запитання - Строкові вклади Разом коштів фізичних осіб Державні та громадські організації - Поточні/розрахункові рахунки - Строкові депозіти785 750 4 048 709 4 834 459 116 827 40 475540 455 3 246 857 3 787 312 104 004 32 900Ітого коштів державних і громадських організацій157 302136 904 Інші корпоративні клієнти - Поточні/розрахункові рахунки - Строкові депозити Разом коштів інших корпоративних клієнтів Разом коштів корпоративних клієнтів Разом коштів фізичних осіб і корпоративних кліентов1 082754576616 1659370 1816672 6651131861 028 653 627 1514655 1651559 5438871
З даних таблиці можна зробити висновок, що, незважаючи на вплив світової фінансової кризи в Ощадбанку Росії спостерігається збільшення суми термінових (на 24,6%) і поточних вкладів (на 45,4%) фізичних осіб. Також спостерігається тенденція збільшення питомої ваги коштів фізичних осіб в загальному обсязі депозитів з 70% в 2013 році до 72,7% в 2012 році. Збільшення цього показника можна пояснити збереженням довіри вкладників до банку, чому сприяли заходи Банку Росії по підтримці банківського сектору, прикладом є видача з боку Банку Росії субординованого кредиту в розмірі 200 000 000 000 рублів Ощадбанку Росії.
Як видно з аналізу більше половини пасивів Ощадбанку складають строкові та ощадні депозити, так як дані депозити відносяться до типу стабільних ресурсів.
2.3 Аналіз змісту і особливостей депозитного договору ВАТ «Ощадбанку Росії»
Внесення коштів на строковий депозит оформляється спеціальним договором банківського вкладу, який обов'язково повинен складатися у письмовій формі. Банки самостійно розробляють форму депозитної угоди, яка по кожному окремому виду вкладу носить типовий характер.
Багато банки встановлюють мінімальний розмір строкового депозиту (вкладу), величина якого залежить від орієнтації банку на дрібного, середнього або великого клієнта. Зі свого боку банк зобов'язується своєчасно виконувати всі умови договору і нести відповідальність за їх порушення, що може виражатися у встановленні пенею або штрафів за невчасну видачу коштів власникам депозитів або виплату відсотків. Спори, що виникають між банком і вкладником, повинні вирішуватися в арбітражному чи судовому порядку (якщо вкладником є ??фізична особа). За договором банківського вкладу одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму внеску виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором.
В Ощадбанку, як і у всіх інших банках, існують правила укладання договору банківського вкладу. Перш ніж вкласти гроші в один з видів вкладів Ощадбанк РФ потрібно укласти договір, в якому вказується прізвище, ім'я та по батькові сторін, а також дата і місце укладення документа. Договір вкладу Сбербанк розміщений по восьміпунктам. У договорі передбачаються:
сума депозиту (Додаток 2, п. 1.1);
термін дії вкладу (Додаток 2, п. 1.2);
відсотки, які вкладник отримає після закінчення терміну дії договору (Додаток 2, п. 2.1);
порядок нарахування і виплати відсотків (Додаток 2, п. 2.2, 2.3);
умови депозиту (Додаток 2, п. 3);
можливість дострокового стягнення і повернення депозиту (Додаток 2, п. 4);
порядок розгляду спорів (Додаток 2, п. 5);
зміна умов договору (Додаток 2, п. 6);
термін дії договору (Додаток 2, п. 7);
юридичні адреси сторін (Додаток 2, п. 8).
Вкладником може бути будь-яка юридична або фізична особа. Юридичні особи незалежно від організаційно-правових форм і сфер діяльності зобов'язані зберігати вільні грошові кошти в установах банків. Фізичні особи мають право це робити, причому, неповнолітні у віці від 14 до 18 років вправі самостійно, без згоди батьків, усиновителів та піклувальника вносити вклади в кредитні установи і розпоряджатися ними. Особи, які досягли 18-річного віку, а також особи, які вступили в шлюб до досягнення 18-річного віку, набувають дієздатності в повному обсязі і, отже, теж мають право вносити вклади в кредитні установи і розпоряджатися ними.
Істотними умовами договору є предмет, відсотки за вкладами, вартість банківських послуг, терміни їх виконання, майнова відповідальність за порушення договору, порядок його розірвання. Істотною умовою договору з участю юридичних осіб є також забезпечення вкладу.
Предметом договору виступають гроші (вклад рублевий, валютний). ...
