ї банківської системи (відношення власних і залучених коштів - близько 13%) пояснювалися тим, що значна частина приросту капіталу (не менше третини) була наслідком застосування схем його фіктивного збільшення, у зв'язку з чим навряд чи можна було розраховувати на істотне реальне розширення активних операцій.
Динаміка зростання ресурсної бази також не відповідала вимогам банків, орієнтованих на кредитування реального сектора. Зниження темпів зростання пасивів було в основному обумовлено зниженням доходів підприємств і усуненням негрошових форм розрахунків між ними.
Зменшення припливу ресурсів від підприємств банки компенсували за рахунок залучення коштів населення, темпи зростання яких свідчили про те, що банківська система починала, хоч і повільно, виконувати функцію трансформації заощаджень громадян в кредити реальному сектору економіки. В останні роки обсяг банківських (більшою мірою рублевих) вкладів населення зростав вдвічі швидше, ніж активи банків (і в чотири рази швидше, ніж їх капітал), що пояснювалося як відновленням довіри до банківської системи, так і відносним зростанням особистих доходів громадян. Основними клієнтами банків ставали представники активно несформованого середнього класу.
Кошти населення виступали найважливішим джерелом пасивів банківського сектора. Щорічний приріст заощаджень громадян становив близько 20 млрд. Дол., При цьому лише 1/3 з них надходило в банківську систему. На руках у населення залишалося близько 100 млрд. Дол. (Зараз приблизно стільки ж).
У всьому світі вклади населення вважалися одним з кращих видів банківських пасивів. У Росії цей джерело фондування був і залишається найбільш чутливим для банків: коли громадяни налаштовані оптимістично, даний сегмент росте швидко, однак під впливом негативних очікувань він може різко скоротитися. Ще одним недоліком зазначеного виду пасивів була його відносно висока вартість, що призводило до зниження маржі банків при інвестуванні в реальний сектор, кредитні ризики в якому залишалися високими.
Найбільш серйозною проблемою є накопичення економічних ризиків на балансах банків, збільшилася прострочена заборгованість юридичних осіб по всіх галузях, при цьому більше всіх накопичили погані кредити підприємства сільського та лісового господарства.
Прийняті останнім часом документи стратегічного розвитку російського банківського сектора націлюють банківське співтовариство на інтенсифікацію банківської діяльності. Мова, насамперед, йде про вдосконалення банками операційної діяльності, підвищенні її ефективності, раціоналізації, включаючи підвищення продуктивності праці і економію витрат. Як показав ряд досліджень, продуктивність праці в банківському секторі Росії приблизно в 10 разів нижче рівня США, Німеччини та Італії, в 17 разів нижче рівня Франції та Швейцарії, в 25 разів - Нідерландів і в 35 разів - Ірландії. Основними чинниками, що визначили відставання за цим показником, вважаються неефективність бізнес-процесів російських банків і низька частка платежів по електронних каналах. При цьому рівень зарплат у фінансовому секторі найвищий в порівнянні з іншими галузями економіки Росії і перевищує середній галузевий рівень приблизно в 2,5 рази. Якщо у фінансовому секторі середня зарплата становить близько 55 тис. Руб. , То, наприклад, в обробній промисловості - трохи більше 20 тис. Руб. , А в сільському господарстві - трохи більше 10 тис. Руб. Невиправдано великі витрати компенсуються поки високими ставками по кредитах і низькими ставками по депозитах і переносяться на плечі населення і підприємств. За рівнем розвитку фінансового сектора Росія знаходиться на 127-му місці у світі (дані World Economic Forum). Таким чином, у середньостроковій перспективі першочерговим завданням діяльності банків має стати робота над підвищенням ефективності їх діяльності.
Російська банківська система ще не вийшла на необхідний рівень розвитку конкурентного середовища і ринкової дисципліни, що негативно позначається на доступності та якості надаваних банками послуг. У проекті основних напрямків діяльності Уряду РФ на період до 2018 року в розділі Пріоритети грошово-кредитної і бюджетної політики наголошується, що основними завданнями грошово-кредитної політики в 2013-2018 роках є задачі зниження рівня інфляції і забезпечення економіки необхідною ліквідністю. Згідно з прогнозом, рівень інфляції повинен знизитися до 2018 року до 3-3,5%, поступово буде здійснений перехід до таргетування інфляції, а також передбачається знизити до мінімуму вплив тарифної складової на рівень цін у країні.
Використання режиму таргетування інфляції в порівнянні з іншими монетарними інструментами вимагає дотримання більш жорстких умов з погляду рівня розвитку економіки та її інституційної структури. Зокрема, при переході до такого режиму необхідне д...
