>
Рис. 21 Частка збиткових банків
Таким чином, можна зробити висновок, що кардинальних змін у банківській системі за останні 2-3 роки не відбулося.
3. Проблеми, напрямки розвитку та вдосконалення банківської системи Росії
За двадцять років своєї історії російська банківська галузь пережила кілька криз і періодів дестабілізації - в 1995, 1998, 2004 і 2008 роках, які щоразу приводили до втрати суттєвої частини фінансових активів. Однак в останні роки простежується тенденція до зростання розмірів активів банківського сектора, які до кінця 2012 році становили трохи більше 43 трлн. руб. , З них більше половини (26,7 трлн.) Припадало на першу десятку, а половина цієї половини - на Ощадбанк РФ (13500000000000.).
У післядефолтні десятиліття (1998-2008 роки) російська банківська система зростала випереджаючими темпами в порівнянні з усією економікою. Якщо до дефолту зростання активів російських банків забезпечувався головним чином за рахунок збільшення ліквідності, як рублевої, так і валютної, т. Е. У вигляді обслуговування відтоку капіталу, то після нього джерела зростання якісно змінилися: в основі лежало деяке збільшення кредитів реальному сектору економіки, обсяг яких підвищився з 9-10% ВВП в 1996-1997 роках до приблизно 15% до кінця мінікрізісного 2004 року (частка кредитів у банківських активах становила майже 44%). Проте вже тоді за відсутності прогресу модернізації банківської системи і з урахуванням кептивного характеру багатьох провідних російських банків її розвиток починало буксувати.
Якість кредитного портфеля російських банків, як і зараз, багато в чому визначалося характером їх взаємовідносин з корпораціями в рамках фінансово-промислових груп, до яких вони належать. При цьому, як правило, провідні ролі в таких групах грали аж ніяк не банки. Зрощування фінансового та промислового капіталів обумовлювало пов'язаний raquo ;, закритий характер значної частини кредитів. Питома вага внутрішньогрупових кредитів дорівнював приблизно 40% усього кредитного портфеля російських банків.
Сильна була залежність банків від найбільших позичальників. Існування цілого ряду банків-лідерів визначалося благополуччям їх основних клієнтів, а реально диверсифікованих банків майже не було. На десять найбільших кредитів в середньому припадало від 30 до 50% обсягу кредитних портфелів банків, у той час як у Західній Європі - 2-8%. Відношення середньої величини 10 найбільших кредитів до середнього капіталу становило від 100 до 400% (30-100% у Західній Європі). У загальному обсязі коштів банків вклади десяти найбільших клієнтів займали від 40 до 80% (в Європі - менше 2%). Все це не дозволяло диверсифікувати ризики і робило банки уразливими.
Найбільш активно банки надавали гроші підприємствам експортно-орієнтованих галузей: на експортерів доводилося 45% заборгованості по позиках і позиками основних галузей економіки, при цьому структура запозичень по секторах протягом усіх десяти років майже не змінювалася. Це означало, що банківський сектор сприяв збереженню сировинної структури російської економіки, а не її прогресивному зміні на користь обробних галузей і нової економіки raquo ;.
У таких умовах приплив капіталу в нові сектори і нові підприємства-позичальники, що не входять до складу фінансово-промислових груп, був украй утруднений. Насамперед, це відносилося до переливу капіталу з сировинних галузей-експортерів, контрольованих найбільшими компаніями, де генеруються основні доходи, в обробні сектора, в яких переважають середні або великі, але незалежні підприємства. Оскільки серед клієнтів банків та їх власників домінували (і домінують) компанії із сировинних експортно-орієнтованих секторів, російська банківська система виявляла високу чутливість до коливань світової кон'юнктури. Тим самим в зону кон'юнктурного ризику безпосередньо потрапляли до 30% активів банківської системи.
Незважаючи на розширення кредитної діяльності, внесок банківської системи в підтримка економічного зростання залишався незначним. Як і раніше основна частина кредитів реальному сектору носила короткостроковий характер і була спрямована більшою мірою на поповнення оборотних коштів предприятий. Фінансування своїх інвестиційних програм вони змушені були проводити головним чином за рахунок власних коштів.
Таким чином, банківські кредити працювали не стільки на збільшення обсягів виробництва та інвестицій, скільки на оздоровлення фінансового стану підприємств: зниження кредиторської заборгованості, поповнення ліквідності і збільшення фінансових вкладень. Відносний дефіцит довгострокових кредитних ресурсів в базових галузях економіки досягав 5% ВВП.
Порівняно високі показники капіталізаці...
