в жорсткій обернено пропорційній залежності: зміцнення позиції Ощадбанку веде до погіршення становища в комерційній частині банківської системи і, навпаки, поліпшення умов діяльності комерційних банків підриває позиції Ощадбанку.
Причина даної проблеми в тому, що Ощадбанк з державної ощадної кредитної організації перетворився на звичайний комерційний банк, зробивши прибуток головною метою своєї діяльності. В результаті, залучаючи величезні дешеві ресурси за рахунок державних преференцій (статутний капітал із засобів Банку Росії, бюджетні кошти на рахунках державних підприємств і організацій і, нарешті, заощадження населення під гарантії держави), Ощадбанк став проводити свою корисливу політику.
Необхідно перетворити Сбєрбанк у спеціалізовану державну кредитно-ощадної організацію з комплексного обслуговування фізичних осіб і індивідуальних підприємців. Ощадбанк мусить стати інституційним інвестором у сфері заощаджень населення і не придушувати, а фінансувати комерційні банки.
Монополізація банківської сфери досягла нині критичної межі - 20 найбільших банків (в основному державних та олігархічних), складових мізерну частину всіх кредитних організацій, розташовують 2/3 активів всієї банківської системи (табл. 1).
У цих умовах про будь-якої конкуренції в банківській системі говорити не доводиться. Вся банківська конкуренція - Це боротьба за бюджетні та подібні ресурси, за уповноважених державних органів та компаній. Сумно, що сама держава активно перешкоджає розвитку нормальної банківської конкуренції, допускаючи в ті чи інші сектори банківських послуг тільки найбільші (сутнісно монопольні) кредитні організації, вводячи при виборі уповноважених банків обмеження за розміром.
Таблиця 1. Монополізація банківської сфери Росії (на 1 грудня)
2009 г.2010 г.2011 г.2012 г.Актіви банків, млрд.рубвсе банкі1608,62324,13090,34015,1в тому числі 20 крупнейшіх1017,11473,21949,32508,8Доля найбільших,% 63,263,463,162,5
Крім того, в останні роки виникла і розвивається негативна тенденція накопичення надлишкових коштів в найбільших банках і дефіциту залишків на кореспондентських рахунках інших кредитних організацій. Сьогодні надлишкові ресурси найбільших банків практично зрівнялися з сумою залишків на кореспондентських рахунках всіх кредитних організацій. Це - свідчення серйозної структурної хвороби банківської системи, відсутності в ній механізму міжгалузевого, міжбанківського переливу капіталу. Необхідно також відзначити, що, незважаючи на більш жорстку порівняно з іншими видами фінансової діяльності регламентацію, кредитні організації з незрозумілих причин обмежені в праві роботи на ряді сегментів грошового і фондового ринків (управління активами, розміщення пенсійних і страхових фондів, операції з нерухомістю і т.п.). Крім того, спостерігається масова псевдобанковская діяльність, коли компанії, що не мають відповідних ліцензій, активно ведуть кредитно-депозитну роботу і займаються іншими фінансовими операціями - часто тими, які банки вести не можуть саме в силу регулювання їх діяльності. Абсурдність подібній ситуації очевидна.
З метою підвищення функціональної ролі банківської системи і подальшого уточнення вироблених в першому документі по банківській стратегії концептуальних підходів Мінекономрозвитку, Мінфіном і Банком Росії була підготовлена ??нова редакція Стратегії розвитку банківського сектора Російської Федерації на 2014 року і на період до 2020 р Стратегія визначає в якості основного завдання на найближчі п'ять років істотне підвищення значення банківського сектора і грошово-кредитної системи як фактора економічного зростання та реалізації програмних завдань соціально-економічного розвитку, насамперед, у подоланні сировинної спрямованості російської економіки за рахунок її прискореної диверсифікації та реалізації конкурентних переваг.
Висновок
За даними роботи можна зробити наступні висновки:
· Банки є найбільш важливими фінансовими інститутами в ринковій економіці. Вони служать основним джерелом кредиту (позикових коштів) для мільйонів домашніх господарств (представлених самотніми громадянами та сім'ями) та багатьох місцевих органів управління (шкільних управ, адміністрацій міст, округів і т.п.). Більше того, для невеликих підприємств - від бакалійних крамниць до автомобільних дилерів - банки за часту є основним джерелом кредиту, який використовується для поповнення полиць товарами, а демонстраційного залу - новими автомобілями. Розплачуючись за придбані товари чи послуги, підприємства і споживачі дуже часто користуються банківськими чеками або кредитними картками. Якщо ж у підприємства або клієнта виникає потреба у фінансовій інформації або складанні фінансового плану, то за порадою і консульта...
