швидко адаптуватися до змін середовища.
Стратегічні напрями, завдання розвитку банківської системи Росії та заходи державної політики щодо їх вирішення були визначені Урядом Російської Федерації і Банком Росії у прийнятій у грудні 2011 р За минулі роки вдалося виконати намічені заходи щодо модернізації банківської системи, створенню умов зростання масштабів банківського бізнесу і його якісного розвитку. Був прийнятий ряд важливих законів - у сфері розвитку фінансових ринків, валютного регулювання, протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, захисту інтересів вкладників; були зміцнені правові основи банківського регулювання і нагляду; підвищилася функціональна роль банківського сектора в економіці. На початок 2013 р співвідношення активів банківського сектора з ВВП оцінюється в 42% (на початку 2012 р - 35%), капіталу - 6,1% (проти 5,0%), кредитів, наданих нефінансовим підприємствам і організаціям, - 18 , 0% (проти 13,6%).
Разом з тим банківська система Росії залишається відносно невеликий і поки не відіграє тієї ролі в економічному розвитку, яка характерна для країн з розвиненою ринковою економікою. Для виконання завдання підвищення функціональної ролі банківської системи необхідно вирішити цілий ряд проблем загальноекономічного і правового характеру, усунути внутрішні фактори, що перешкоджають розвитку банківської системи (такі, зокрема, як слабкість корпоративного управління і бізнес-планування, орієнтація окремих кредитних організацій на надання сумнівних послуг та/або ведення нечесної комерційної практики, фіктивний характер частини капіталу деяких банків тощо.).
Держава зобов'язана побудувати ефективну банківську систему. В умовах монопольного переважання в кредитній сфері державних банків і кредитних організацій експортних ФПГ лише воно може здійснити реструктуризацію банківської системи. І починати треба, насамперед з її вищого рівня - Центрального банку.
Необхідно створити чітку систему стримувань і противаг грошової влади. З одного боку, якщо Банк Росії не буде незалежний у проведенні грошово-кредитної політики, уряд не зможе утриматися від спокуси вирішувати бюджетні проблеми найлегшим шляхом - емісією. З іншого - якщо він не буде відповідати за результати грошово-кредитної політики з позицій її позитивного або негативного впливу на розвиток економіки, то ця політика перетвориться на чисту формальність. Якщо Банк Росії не буде самостійно будувати і регулювати банківську систему, він ніколи не зможе сформувати в країні стабільний банківський сектор (так було до дефолту 1998 г.). Але якщо Центробанк не буде нести відповідальність за вплив даного сектора на розвиток економіки країни, банківська система стане надмірно зарегульованою, нерентабельною і тому б?? зразлічной інвестору.
Тепер про другий рівень банківської системи - про кредитні організації. Вони, звичайно, повинні відрізнятися за формою: банківські та небанківські; універсальні і спеціалізовані; великі, середні і дрібні; централізовані або з широкою мережею філій і т.п. Але при цьому абсолютно всі кредитні організації повинні мати справді рівні, засновані тільки на законі можливості здійснення банківського бізнесу. У всіх комерційних банків повинні бути абсолютно однакові взаємовідносини з регулюючими органами.
Не можна сформувати нормальну, ефективну приватну комерційну банківську систему доти, поки існуватимуть державні комерційні банки. Держава ніколи не зможе однаково ставитися до своїх власних банкам і до всіх інших (в наявності конфлікт інтересів). І ніякого значення не має, у чиїй саме власності - Банку Росії або уряду - ці банки будуть знаходитися. І в тому, і в іншому випадку вони будуть користуватися гарантіями держави, забезпечуватися його безкоштовними ресурсами, мати масу інших переваг.
Звичайно, держава може (а в певні періоди - зобов'язане) мати власні спеціалізовані кредитні організації (кредитні агентства) для реалізації програм фінансування пріоритетних галузей економіки. Але ці державні кредитні організації не повинні перетворюватися на універсальні комерційні банки та займатися самостійним банківським бізнесом. В іншому випадку держава через свої банки починає конкурувати з комерційною банківською системою і обмежувати її розвиток. Цілком очевидно, хто виграє в цій боротьбі. Нинішня банківська система - яскравий тому приклад.
Окремо необхідно сказати про Ощадному банку РФ. З одного боку, Сбєрбанк в його нинішньому вигляді - основа стабільності російської грошової системи і єдиний реальний інструмент забезпечення збереження вкладів населення в умовах кризи. З іншого - Сбербанк, як державний супермонополіст, робить украй негативний вплив на всю банківську систему країни, знекровлюючи її і позбавляючи можливості нормального конкурентного розвитку. Причому ці якості знаходяться...
