Банком шляхом розширення самостійності територіальних банків та вдосконалення технології прийняття рішень.
Слід мати на увазі, що сучасна російська практика кредитування індивідуальних клієнтів на споживчі цілі вимагає свого вдосконалення як з точки зору розширення об'єктів кредитування, так і диференціації умов надання позик.
3.3 Рекомендації щодо вдосконалення діяльності банку на ринку споживчого кредитування
Заходи для поліпшення фінансової діяльності можна розділити на наступні групи:
? розширювати і постійно вдосконалювати спектр пропонованих клієнтам продуктів і послуг, які б відповідали ринковим тенденціям, наприклад, збільшити безпроцентний період за картковими кредитами до двох місяців замість одного;
? розширювати і диверсифікувати канали дистрибуції кредитних продуктів, за допомогою відкриття нових представництв і кредитно-касових офісів у регіонах країни, підтримки довгострокових відносин з магазинами-партнерами, пошук нових партнерів та відкриття кредитних точок;
? модифікувати та вдосконалювати методи роботи з простроченою заборгованістю для підвищення якості кредитного портфеля, наприклад, обмін базами клієнтів з «чорного списку» з іншими банками;
? розвивати маркетингову діяльність, підвищувати впізнаваність і доступність бренду Банку для різних цільових аудиторій на всіх сегментах ринку, на яких представлений Банк, наприклад, реклама на радіо і телебачення;
? постійно вдосконалювати ефективність функціонування та управління, наприклад, отримання щоденних звітів у вигляді СМС від кредитних експертів про розмір виданих кредитів;
? підвищувати інвестиційну привабливість компанії, наприклад, емісія облігацій з дисконтом більш високим, ніж у конкурентів;
? залучати до роботи високопрофесійних фахівців для успішної реалізації стратегії Банку, наприклад, експертів фондової біржі для успішної реалізації емісії облігацій.
Розглянемо докладніше інвестиційний проект по збільшенню кількості кредитних точок на 34% за 1 рік для досягнення частки російського ринку споживчого кредитування 40%.
Мета інвестиційного проекту: Відкриття нових кредитних точок в перспективних регіонах Росії в кількості 10946 шт. за 1 рік (у середньому кожен рік відкривається +8000 кредитних точок, кожна з них в середньому приносить щорічний дохід 524 000 руб.).
Завдання:
. Збільшення кредитних точок за 1 квартал 2013 на 8,5%=34/4 (2737 шт.=10946/4)
2. Збільшення кредитних точок за 2 квартал 2013 на 8,5% (2 736 шт.)
. Збільшення кредитних точок за 3 квартал 2013 на 8,5% (2 736 шт.)
. Збільшення кредитних точок за 4 квартал 2013 на 8,5% (2736шт.)
Результат: Збільшення доходів банку на 32%, прибутку на 33% і частки ринку товарного споживчого кредитування до 40%
Етапи щодо поліпшення діяльності споживчого кредиту:
. Етап збору інформації і прогнозування обсягів реалізації.
Аналітичні дані, отримані з щорічних звітів банку, представлені в таблиці 1.
Таблиця 1. Показники кредитних точок, доходів, прибутку і частки ринку за 3 роки (за даними звіту про прибутки та збитки за 2011 і 2012 рр.)
Найменування показателяЗначеніе показателяза 2011 Годзю +2012 Годзю 2013 (план) Кількість кредитних точек25163 шт.32954 шт.43900 шт.Доходи банку за товарним кредитуванню 12,2 млрд.руб.17,3 млрд.руб. 23 млрд.руб.Налогі (включаючи податок на прибуток) 2700000000. руб. 2100000000. Руб.2,8 млрд. Руб.Чістая прибуток по товарному кредітованію2,3 млрд. Руб.1,8 млрд. Руб.2,4 млрд. Руб.Доля ринку товарного кредітованія21% 30% 40%
Висновок: Кількість кредитних точок збільшилася за 2012 рік на 7791 шт. (32954-25163) або 31% (32954/25163 * 100% - 100%), при цьому доходи банку зросли на 5,1 млрд. Руб. (17,3-12,2) або на 40% (17,3/12,2 * 100% - 100%), податки зменшилися на 0,6 млрд. Руб. (2,1-2,7) або на 22% (2,1/2,7 * 100-100%) а частка ринку - на 9% (30-21). Але у зв'язку зі збільшенням процентних виплат по залученому фінансуванню прибуток знизився на 0,5 млрд. Руб. (1,8-2,3) або на 22% (1,8/2,3 * 100-100%).
Планується за 2013 виконати план, тобто збільшити число кредитних точок на 10946 шт. (43900-32954), доходи банку на 5,7 млрд. Руб. (23-17,3), чистого прибутку на 0,6 млрд. Руб. (2,4-1,8) і частки ринку на 10% (40-30).
. Етап прогнозування обсягів робіт і прибутку (таблиця 2)
Таблиця 2. Показники споживчого кредитуванн...
