дозвіл (ліцензію) Департаменту зі страхового нагляду Міністерства фінансів РФ. Це спеціальну вимогу підтверджує загальне правило про те, що договір набирає чинності на умовах, законність яких визначається на дату його укладення сторонами (п.1 ст.422 ЦК). p align="justify"> Показовим прикладом може служити такий варіант взаємин сторін. На день укладення договору існували Правила страхування, за якими встановлювалася відповідальність страховика в межах 70% від фактичної шкоди у разі настання страхової події, а сторони вписали умова про 100% відповідальності за Правилами страхування, на які ще не була видана ліцензія. За такої ситуації, тим більше коли страхувальник вніс страхові внески за тарифами, відповідним майбутньому межі 70% відповідальності страховика, договір страхування не може набути чинності на умовах 100% відповідальності страховика (навіть якщо після внесення страхового внеску була отримана ліцензія на Правила страхування під 100 % відповідальності, які передбачали інші, більш високі тарифи внесків страхувальників).
Істотними умовами договору при майновому страхуванні, в тому числі страхуванні відповідальності, є: об'єкт страхування; обумовлений ризик (несприятливий ймовірне подія); розмір відповідальності страховика (розмір страхового відшкодування); термін дії договору.
Оскільки за першим трьом умовам далі буде йти мова про дійсність договору, то спочатку зупинимося на терміні його дії.
Початок дії договору страхування ст.957 ЦК пов'язує з моментом сплати страхувальником страхової премії (плата за страхування) або першого її внеску. Проте сторони договору можуть передбачити інше правило за термінами дії договору. p align="justify"> Новелою є встановлений п.2 ст.957 ГК правило про дію так званого страхового покриття, яке відбувається у разі прийняття страховиком обов'язки відшкодовувати збитки за страховими випадками, що сталися в обумовлений договором відрізок часу, причому не обов'язково після вступу договору страхування в силу (тобто страхові випадки, що сталися до початку внесення страхувальником страхової премії, стають підставою для покриття збитків страховиком).
У таких випадках відбувається "кредитування" страховиком страхувальника, в результаті чого виникають взаємні права та обов'язки з усіма особливостями страхового правовідносини. Після закінчення терміну дії договору виникло страхова подія не має сили юридичного факту для сторін договору. p align="justify"> Страховий договір, укладений за генеральним полісом (полісом-абоненту), не встановлює конкретного терміну дії: поліс залишається в силі до тих пір, поки страхувальником оформляються заяви для страхування чергової партії вантажу в межах загальної страхової суми.
Дійсність договору залежить як від дотримання вимог загальної частини ГК, так і від обліку особливих підстав, які пов'язані з суб'єктом страхового відносини, з наявністю страхового інтересу, ризику і, нарешті, з оплатним.
Страховиками можуть бути тільки суб'єкти, які отримали ліцензію Департаменту страхового нагляду Мінфіну Росії.
Організаційно-правовими формами юридичних осіб страховиків можуть бути акціонерні товариства, товариства з обмеженою відповідальністю, держ-ються (муніципальні) унітарні підприємства, товариства взаємного страхування, спільні підприємства.
Страхувальник має право, якщо інше не передбачено договором, в будь-який час до настання страхового випадку замінити застрахована особа іншим, письмово повідомивши про це страховика за договором страхування ризику відповідальності за заподіяння шкоди.
За договором особистого страхування застрахована особа може бути замінено лише за згодою самого застрахованої особи та страховика. Страхувальник має право замінити вигодонабувача, письмово повідомивши страховика, згода якого в даному випадку не потрібно в силу п.2 ст.382 ГК. Однак не може бути замінений вигодонабувач, який виконав будь-яку обов'язок за договором страхування або пред'явив страховику вимога про виплату страхового відшкодування. p align="justify"> Звертаючись до значення страхового інтересу в договорі страхування, слід зауважити, що в чинній редакції Федерального закону "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" викладено в якості тотожних понять об'єкт і майновий інтерес, а в ГК такими поняттями вважаються страховий ризик, страховий інтерес і об'єкт страхування.
Страхування життя: поняття, принципи, види
Страхування життя є важливим інститутом, який обслуговує життя громадян, допомагає вирішувати гос-ву соціальні проблеми, бере участь у вирішенні проблеми нестачі внутрішніх інвестиційних ресурсів. Інститут страхування життя розвивається вже більше 2000 років і за своїм походженням є п...
