риродною, "автоматичної" реакцією ек-го суспільства на різні обставини в життєдіяльності людини. p align="justify"> Страхування життя є одним з важливих інструментів, за допомогою яких можуть бути реалізовані економічні та соціальні потреби суспільства. У розвинених країнах страхування життя є однією з вищих форм задоволення багатьох суспільних потреб, таких як: фінансова захист від несприятливих подій, підтримання нормального рівня життя після виходу на пенсію, накопичень на отримання освіти, залучення кваліфікованих співробітників за допомогою створення соц. пакетів, можливість отримання кредитів та ін Крім того, зважаючи на особливий механізму роботи компаній страхування життя, а саме - довгострокового інвестування резервів, страхування життя є каталізатором економіки. Ці два явища переплітаються, даючи мультиплікативний ефект для соціально-ек-го разв-я суспільства. p align="justify"> В даний час страхування життя є однією з найбільш представницьких і динамічно розвиваються галузей на світовому страховому ринку.
Які можуть бути мотиви страхування життя в сучасній Росії? Міркування сьогочасної вигоди і розрахунки на майбутнє, як їх примирити? Як зрозуміти росіянину, що страхування вигідно, що поліс - не просто красива папір, але він ще й якось пов'язаний з його сьогоднішніми інтересами? Ми не звикли замислюватися, що у кожної людини є інтереси і цілі, для реалізації яких йому може не вистачити життя, якщо вирішувати ці проблеми самостійно. p align="justify"> Треба навчитися виживати в цьому новому світі, забезпечувати себе і гарантувати своїм дітям достойні стартові можливості.
Якщо поглянути на страхування життя з самої загальної, "філософської" точки зре ня, то сенс цієї послуги гранично простий: пожертвувавши сьогодні частиною свого добробуту, громадянин отримує гарантію, що в майбутньому його рідні та близькі будуть забезпечені в тому розмірі, в якому він сам це визначив. За уявною простотою ховається набір складних і взаємозалежних ситуацій вибору, в які потрапляє людина, що бажає скористатися страхуванням життя. p align="justify"> Проблема для вибираючого полягає в тому, що страхування життя, позбавляючи громадянина від одного виду ризику - ризику не забезпечити майбутнє дружини і дітей через передчасної кончини, в той же час пов'язане з багатьма додатковими ризиками: ризиком невиконання своїх зобов'язань страховою компанією; ризиком переоцінити свої можливості та купити занадто дороге страхування; ризиком придбати не те, що насправді хотілося б купити; ризиком витратити більше, ніж необхідно, при покупці потрібного страхування.
Під страхуванням життя прийнято розуміти надання страховиком в обмін на сплату страхових премій гарантії виплатити певну суму грошей (страхову суму) страхувальнику або вказаним ним третім особам у разі смерті застрахованого або його дожиття до певного терміну. Сучасна практика, природно, привносить певні зміни в механізм здійснення такої страхової гарантії, особливо в частині разв-я накопичувальних або інвестиційних форм страхування життя, проте не зачіпає загальні методологічні принципи. p align="justify"> Практика страхування життя показує неймовірне розмаїття укладаються страховими організаціями договорів страхування. Ця страхова галузь дуже швидко реагує на найменші зміни у функціонуванні фінансового ринку. Однак все укладені страхові контракти мають певні типові характеристики, вироблені практикою за всю історію страхування життя. Основними критеріями, за якими розрізняють договори страхування життя, є: об'єкт страхування, предмет страхування, порядок сплати страхових премій, період дії страхового покриття, форма страхового покриття, вид страхових виплат, форма укладення договору. p align="justify"> По виду об'єкта страхування життя розрізняють: договори щодо власного життя, коли застрахований і страхувальник - одна особа; договори щодо життя іншої особи, коли застрахований і страхувальник - різні особи; договори спільного страхування життя на основі принципу першої або другої смерті.
Відносно порядку сплати страхових премій виділяють страхові договори: з одноразової (одноразової) премією; з періодичними преміями: сплачуються протягом терміну договору; сплачуються протягом обмеженого періоду часу, меншого, ніж термін договору; сплачуються на протягом усього життя.
По періоду дії страхового покриття розрізняють: довічне страхування (на все життя); страхування життя на певний період часу.
За формою страхового покриття можна виділити: страхування на твердо встановлену страхову суму; страхування з порядку спадання страховою сумою; страхування зі зростаючою страховою сумою; збільшення страхової суми відповідно до зростання індексу роздрібних цін; збільшення страхової суми за рахунок участі в прибутку страховка; збільшення страхової суми за рахунок прямого інвестування страхових премій у спеці...
