о зробити оцінку ступеня ризику, зокрема, зробити огляд підлягає страхуванню майна, провести обстеження фактичного стану здоров'я застрахованої особи тощо.
У разі прийняття рішення про можливість укладення договору страховик погоджує із страхувальником умови, на яких такий договір може бути укладений. При цьому слід мати на увазі, що умови, на яких укладається договір, зазвичай бувають викладені в стандартних правилах того чи іншого виду страхування, які розробляються страховиком і підлягають затвердженню органом державного страхового нагляду при отриманні страховою організацією ліцензії на право займатися операціями по даному виду страхування.
Після досягнення угоди за всіма умовами сторони приймають рішення про укладення договору. При цьому для того щоб договір страхування був визнаний дійсним, сторони повинні досягти угоди з істотних умов, яких відносяться наступні умови договору:
а) перелік майна або характеристика іншого майнового інтересу, що є об'єктом майнового страхування, або дані про особу, застраховану за договором особистого страхування;
б) перелік страхових ризиків;
в) розмір страхової суми;
г) строк дії договору. Крім того, суттєвими є і всі ті умови, на узгодженні яких наполягає хоча б одна зі сторін. Зокрема, такою умовою, як правило, є умова про розмірах страхового тарифу, страхової премії, терміни сплати страхових внесків.
Договір страхування відповідно до законодавства вступає в силу (якщо в ньому не обумовлено іншого) з дня сплати страховиком страхувальникові страхової премії або першого страхового внеску (при сплаті страхової премії в розстрочку). У той же час сторони мають право домовитися і про іншу дату вступу договору в силу.
Для того щоб договір страхування був визнаний дійсним, він повинен бути укладений у письмовій формі. При цьому його можна оформити двома способами:
) шляхом складання одного документа, підписаного сторонами;
) шляхом вручення страховиком страхувальникові страхового поліса (свідоцтва, сертифіката).
Разом з договором страхування (страховим полісом) страхувальнику можуть бути вручені і правила страхування, що містять детальний опис умов, на яких укладено договір. При цьому слід мати на увазі, що дані правила повинні відповідати тим, які були представлені страховиком в орган державного страхового нагляду при зверненні за отриманням ліцензії на право займатися страховою діяльністю. Контрольний примірник цих правил з відміткою органу страхового нагляду повинен зберігатися у страховика. Обов'язки страхувальника та вигодонабувача дотримуватися умов правил страхування, не включені в текст договору страхування (страхового поліса), виникають тільки в тому випадку, якщо в договорі (страховому полісі) прямо вказується на застосування таких правил, а самі вони викладені в одному документі з договором ( страховим полісом) або на його зворотному боці або включені до нього. При цьому вручення страхувальнику правил страхування має бути посвідчено записом у договорі.
Основним обов'язком страхувальника за договорами, які передбачають сплату страхової премії в розстрочку, є своєчасне і повне внесення чергових страхових внесків. Наслідком же несплати чергових страхових внесків як правило, є їх розірвання. Якщо в період дії договору буде встановлено, що страхувальник при його укладенні повідомив страховика завідомо неправдиві відомості про обставини, що мають істотне значення для визначення ступеня ризику, страховик має право вимагати визнання договору недійсним з поверненням йому страхувальником всіх отриманих від страховика сум, а також відшкодуванням реально завданого збитку. При цьому сплачені страхові внески за договором звертаються в дохід держави.
У період дії договору майнового страхування страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний негайно повідомляти страховику про стали йому відомими значні зміни в обставинах, повідомлених страховику при укладанні договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення ступеня ризику. При цьому значними, принаймні, визнаються ті зміни, які обумовлені в договорі (страховому полісі) і в переданих страхувальнику правилах страхування.
Страховик, сповіщений про обставини, що підвищення ступеня ризику, має право вимагати зміни умов договору або сплати додаткової страхової премії пропорційно повищенной ризику. Якщо страхувальник (вигодонабувач) заперечує проти зміни умов договору або доплати страхової премії, страховик має право вимагати розірвання договоpa в судовому порядку. Якщо страховика не буде повідомлено про зміни в обставинах, які спричинили істотне підвищення ступеня ризику, він може вимагати розірвання договору та відшкодування збитків, завданих таким розір...
