чною особою суми вкладу в банку не підлягає застосуванню п. 2 ст. 314 ГК РФ, згідно з яким зобов'язання, термін виконання якого визначений моментом запитання, боржник зобов'язаний виконати в семиденний строк з дня пред'явлення кредитором вимоги про його виконання.
У зв'язку з прийняттям Федерального закону від 23 грудня 2003 року №177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» (далі - Закон) в Росії почала створюватися система захисту вкладників банків - фізичних осіб у вигляді обов'язкового страхування їх майнового інтересу.
Участь у системі страхування вкладів і сплата страхових внесків до фонду страхування вкладів обов'язкові для всіх банків, що мають дозвіл Банку Росії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і на відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб (п. 1 ст. 3, ст. 6 Закону, ст. 38 ФЗ «Про банки і банківську діяльність»). Такі банки визнаються для цілей Закону страхувальниками (п. 2 ст. 4 Закону).
Вигодонабувачами визнаються будь-які фізичні особи, які уклали з банком договір банківського вкладу або договір банківського рахунку, або на користь яких внесений вклад (ст. 2, п. 1 ст. 4 Закону).
Страховиком визнається Агентство по страхуванню внесків (п. 3 ст. 4 Закону), метою діяльності якого є забезпечення функціонування системи страхування вкладів (ч. 1 ст. 15 Закону).
Страховим випадком на підставі ч. 1 ст. 8 Закону визнається одна з таких обставин:
1) відгук (анулювання) у банку ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій;
2) введення Банком Росії мораторію на задоволення вимог кредиторів банку.
При визначенні суми страхового відшкодування за вкладами діють такі правила.
Відшкодування по внесках виплачується вкладникові у розмірі 100 відсотків суми внесків в банку, відносно якого наступив страховий випадок, але не більше 100 000 рублів. Якщо вкладник має декілька внесків в одному банку, сумарний розмір зобов'язань якого по цих внесках перед вкладником перевищує 100 000 рублів, відшкодування виплачується по кожному з внесків пропорційно їх розмірам. Якщо страховий випадок настав у відносно декількох банків, в яких вкладник має вклади, розмір страхового відшкодування обчислюється відносно кожного банку окремо (чч. 2-4 ст. 10 закону).
Суми вкладу та зарахованих до нього відсотків, які перевищуватимуть зазначену межу вкладник може стягнути з банку у загальному порядку (ч. 2 ст. 7 Закону), що має на увазі звернення до суду, а потім стягнення коштів на підставі виконавчого аркуша через судового пристава-виконавця або в рамках процедури банкрутства.
Виплата відшкодування за вкладами проводиться в рублях (ч. 13 ст. 12 Закону). Якщо зобов'язання банку перед вкладником, відносно якого наступив страховий випадок, виражено в іноземній валюті, сума відшкодування за вкладами розраховується у валюті Російської Федерації за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку (ч. 6 ст. 11 Закону).
Росіяни як і раніше з усіх способів інвестування вибирають найбільш надійний, хоча і не найприбутковіший - банківські депозити. Банківський депозит - грошові кошти або цінні папери, що поміщаються на зберігання в банк на певний строк від імені фізичної або юридичної особи, якій за це нараховується певний відсоток.
Банківський депозит - форма розміщення тимчасово вільних коштів, які використовуються банками для проведення фінансових операцій.
Депозит - це внесок; він може бути як грошовим, так і у вигляді цінних паперів. Це, мабуть, самий надійний, але при цьому низькодохідних спосіб заробітку.
Принцип: особи вносять гроші в банк, а через деякий час отримують ту ж суму плюс додаткові відсотки. Які саме - вказується в договорі. Як правило, ставки депозитів дуже і дуже невеликі.
Щоб мінімізувати ризики, слід розміщувати вклади в установах, у яких є відповідна ліцензія на проведення таких операцій. Інакше - можна гірко поплатитися (історія з «МММ»). Також для зменшення ризиків можна робити вклади відразу в кілька банків.
Існує два види депозитів:
- Депозит до запитання - поточний рахунок інвестора у фінансовій установі. Гроші повертаються на першу вимогу вкладника
- Строковий депозит - вноситься на певний термін і під більш високі відсотки (але мене ліквідний). Чекова книжка при цьому не видається.
Вклади населення ростуть вже не перший рік. Згідно з даними РІА Рейтинг, приплив коштів фізичних осіб в банківську систему Росії в 2013 році був найбільшим за всю її сучасну історію - обсяг вкладів зріс на 2.38 трлн...
