АТ Банк В«КузнецькийВ» може мінімізувати кредитний ризик:
- встановлення плати за кредит, що відбиває ступінь ризику;
- з того моменту, як процентна ставка (плата за кредит) не може покривати ризик, введення лімітів по кредитуванню;
- організація управління заставою. p align="justify"> Доцільно Банку розширити способи управління закладеним майном за рахунок таких напрямів, як:
- здача заставленого майна в оренду з напрямком орендних платежів на погашення відсотків по кредиту і, за сприятливих обставин, основної суми боргу;
- перезастави застави новому заставодержателю на умовах зворотного викупу.
При визначенні вартості застави Банку слід дотримуватися наступних принципів:
- застава має оцінюватися за ринковою вартістю;
- запорука повинен регулярно переоцінюватися відповідно до зміни ситуації на ринку;
- витрати на переоцінку слід включати у вартість застави;
- оцінку вартості предметів застави повинні проводити кваліфіковані фахівці.
Реальний рівень покриття позики необхідно визначати виходячи з ліквідаційної вартості заставленого майна і витрат на його реалізацію. У той же час доцільно розглядати не тільки ринкову вартість застави, а й ті потенційні грошові потоки, які можуть бути генеровані здачею закладеного майна в оренду або суборенду і використані як джерела погашення як відсотків за позикою, так і основної суми боргу.
З метою оптимізації кредитного процесу рекомендується також у ВАТ Банк В«КузнецькийВ» створити відділ підтримки корпоративного бізнесу, до основних функцій якого слід віднести роботу з організації щоденного взаємодії з клієнтами, роботу з підготовки та узгодження всієї кредитної документації, роботу з ведення досьє клієнта, а також ідентифікацію операцій клієнтів банку. p align="justify"> При проведенні кредитного аналізу може бути рекомендований певний перелік коефіцієнтів і уточнений порядок їх розрахунку. p align="justify"> Оцінку прогнозів слід проводити з використанням певних таблиць і файлів. При цьому аналітик повинен оцінювати реалістичність прогнозів. p align="justify"> Пропоновані заходи в кінцевому підсумку дозволять зробити кредитну політику комерційного банку ВАТ Банк В«КузнецькийВ» більш ефективною і дієвою, а також підвищити роль комерційних банків в досягненні стабільного зростання економіки Росії.
Висновок
У п еріод проходження переддипломної практики були виявлені фактори, що визначають формування кредитної політики комерційного банку на прикладі діяльності ВАТ Банк В« Кузнецький В».
Аналіз основних показників кредитної діяльності регіонального банку ВАТ Банк В«КузнецькийВ» дозволив зробити висновок про те, що головними тенденціями та пріоритетами розвитку кредитної діяльності Банку є високі темпи зростання кредитних вкладень, зростання обсягів довгострокового кредитування, зниження обсягів простроченої позикової заборгованості, переорієнтація банку з кредитування торговельних підприємств на кредитування галузей промисловості. p align="justify"> За результатами діяльності загальний обсяг активів банку в 2010 році виріс на 657 156 тис. руб., або на 144,6% і склав 2128821 тис. руб. За підсумками 9 місяців 2011 року обсяг активів збільшився на 524 224 тис. руб., І склав 2503161 тис. руб., Що на 26,5% вище відповідного періоду 2010 року. p align="justify"> Основну структуру пасивів банку в 2010 році складають кошти клієнтів, які не є кредитними організаціями (97,4%), інші зобов'язання (2,3%), решта - випущені боргові зобов'язання. p align="justify"> Приріст за статтею В«вклади фізичних осібВ» склав 51,5%, або 46469 тис. руб., за іншими зобов'язаннями 91,8%, або 21400 тис. руб.
Загальний обсяг пасивів за підсумками 2010 року склав 1960722 тис. руб., або пророст 53,6% до 2009 року. За 9 місяців 2011 року приріст пасивів склав 24,4%, або 434 412 тис. руб. p align="justify"> За підсумками 2010 року відзначено також зниження джерел власних коштів Банку на 26900 тис. руб., в основному за рахунок отриманих збитків від фінансової діяльності.
За підсумками 9 місяців 2011 року щодо відповідного періоду 2010 року збалансоване збільшення зобов'язань банку супроводжувалося адекватним приростом капіталу. Завдяки проведеної грамотної кредитної політики банком в поточному році отримано прибуток у сумі 47137 тис. руб. Однак протягом всього аналізованого періоду прибуток банку має непостійну динаміку, що характеризує діяльність банку як нестійку. p align="justify"> ВАТ Банк В«КузнецькийВ» не повною мірою використовує позикові джерела у вигляді випуску боргових зобов...
