дорівнює нулю. Для не мають рейтингів банків, або тих, які функціонують в країнах, де не існує офіційно визнаної системи рейтингів, рівень ризику оцінюється кредитором самостійно і залежить від надійності, платоспроможності, ліквідності, рівня капіталізації та інших фінансових показників банку.
Рейтингова оцінка значною мірою визначає можливості запозичення коштів банком через випуск і розміщення депозитних сертифікатів, комерційних паперів та інших боргових зобов'язань. Для банків з рейтингом ВВ і нижче такі джерела позик майже недоступні або вартість коштів стає надто високою. p> Отже, менеджмент банку може частково вплинути на вартість запозичених коштів, підтримуючи високу репутацію своєї установи, підвищуючи його надійність і платоспроможність і покращуючи фінансові показники діяльності.
В
Висновки
Ресурсна база, як економічний чинник, надає прямий вплив на ліквідність і платоспроможність комерційного банку. Самі масштаби діяльності комерційного банку, а, отже і розміри доходів, які він отримує, жорстко залежить від розмірів тих ресурсів, які банк набуває на ринку позикових і депозитних ресурсів. Звідси виникає конкурентна боротьба між банками за залучення ресурсів.
Формування ресурсної бази, що включає в себе не тільки залучення нової клієнтури, а й постійна зміна структури джерел залучення ресурсів, є складовою частиною гнучкого управління активами і пасивами комерційного банку. Ефективне управління пасивами передбачає здійснення грамотної депозитної політики. Специфіка цієї області діяльності полягає в тому, що в частині пасивних операцій вибір банку звичайно обмежений певною групою клієнтури, до якої він прив'язаний набагато сильніше, ніж до позичальників.
При видачі позички банк, а не клієнт, вирішує питання про передачі грошей позичальникові, тобто має значну можливість маневру грошовими ресурсами. При залученні коштів право вибору залишається за клієнтом, а банк змушений вести нерідко жорстку конкуренцію за вкладника, втратити якого досить легко. Безумовно, хороші позичальники теж являють собою велику цінність і формування їх широкого кола - одна з найважливіших завдань банку. Але первинним все ж є залучення, а не розміщення ресурсів. p> Обмеженість ресурсів, пов'язана з розвитком банківської конкуренції, веде до тісної прив'язки до певних клієнтів. Якщо коло цих клієнтів вузьке, то залежність від них банку дуже висока. Тому банкам потрібна грамотна депозитна політика, в основу якої ставиться підтримання необхідного рівня диверсифікації, забезпечення можливості залучення грошових ресурсів з інших джерел і підтримка збалансованості з активами за термінами, обсягами та процентними ставками.
У ринкових умовах комерційні банки повинні приділяти серйозну увагу залученню ресурсів і для цього:
- розробляти власну депозитну політику;
- особлива увага в процесі здійснення депозитної політики приділяти строкових вкладах;
- урізноманітнити види вкладів;
- розширювати банківські послуги для залучення потенційних вкладників;
- проводити ефективну процентну політику, не знижує прибутковість банку та забезпечує певну привабливість для вкладників.
В
Література
1. Банки та банківські операції: Підручник для вузів/За ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 2001. p> 2. Банківські Операції: Підручн. /За ред. А.М. Мороза. - К., 2002. p> 3. Банківський маркетинг// Матеріали міжнародної науково-практичної конференції. - Саратов, 2000. p> 4. Банківський менеджмент: Навчальний посібник для ВНЗ/За ред. А.А. Кириченко. - К., 1998. p> 5. Банківська справа/Під. Ред. О.І.Лаврушкіна. - М., Фінанси і статистика, 2003. p> 6. Банківська справа: Підручник/За ред. В.І. Колеснікова, Л.П. Кроливецкой. - М., 1999. p> 7. Банківська справа: Підручник/За ред. Г.Г.Коробовой. - М.: В«ЮристВ», 2003. p> 8. Банківська справа: Підручник/За ред. О.І. Лаврушина. - М., 1998. p> 9. Васюренко О.В. Банківські Операції. - К., Знання, 2000. p> 10. Гроші. Кредит. Банки: Підручник/За ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 2001. p> 11. Основи банківської справи в Російській Федерації: Навчальний посібник/За ред. О.Г. Семенюта. - Р-н-Д: В«ФеніксВ», 2002. p> 12. Розвиток рейтингової системи оцінки стійкості комерційних банк в сучасних умовах// Банківські послуги, 2000, № 7.
13. Роуз Пітер С. Банківський менеджмент. - М., Справа Лтд, 1995. p> 14. Управління діяльністю комерційного банку (банківський менеджмент)/Под ред. О.І. Лаврушина. - М.: В«ЮристВ», 2002. br/>
