у випадку це може бути передача номерів кредитних карток електронним способом через мережу Інтернет, а також використання так званих смарт-карт, які можуть зберігати і передавати всю інформацію про свого власника. Вся операція з проведення розрахунків здійснюється в електронному вигляді.
3. Різні види цифровий готівки і електронних грошей. Різниця між першими двома типами і останнім полягає в тому, що в останньому випадку дійсно переводяться гроші, а не тільки інформація про них.
Залежно від умов розрахунку власника карт-рахунку з банком-емітентом розрізняють: кредитні, дебетні і передплачені платіжні картки.
Кредитні картки функціонують за принципом В«купувати сьогодні - оплачувати потімВ» (В«buy now - pay later В»). Кредитна картка передбачає нульовий вихідний залишок на картковому рахунку клієнта. Всі операції з карткою оплачує банк, а власник картки зобов'язаний згодом погасити свій борг банку.
Дебетні функціонують за принципом В«купувати сьогодні - оплачувати сьогодніВ» (В«buy now - pay nowВ»). Вони відрізняються від кредитних тим, що на рахунку клієнта обов'язково повинна знаходитися сума, достатня для здійснення покупки, отримання готівкових грошей і т.д.
оплачені картки функціонують за принципом В«купувати сьогодні - оплачувати заздалегідьВ» (В«buy now - pay before В»). Це так звані В«електронні гаманціВ». Для розрахунку по картці потрібна наявність необхідних коштів на самій картці (чіп-карти).
В
3.4 Проблеми вдосконалення безготівкових платежів
Проблеми вдосконалення можна згрупувати за певними ознаками: психологічні, кадрові, юридичні, фінансові. Розглянемо кожну з них більш детально.
Психологічні проблеми : Рядовому споживачеві суто психологічно приємніше мати туго набитий гаманець, а не пластикову картку. Власне, в середовищі банкірів зустрічаються дві крайні точки зору. Ті, кому властива перша з них, вважають: "Інтернет - це небезпечно, і нам він не потрібен". Позиція других протилежна: "Інтернет - це надзвичайно перспективно, і необхідно розвивати Інтернет-бізнес чого б нам це не коштувало ". Обидва радикальних судження лише відображають різні стадії, які зазвичай проходять люди, починаючи знайомитися з Інтернетом. Так, абсолютне заперечення доцільності його використання характерно для тих, хто ще не представляє толком, що ж таке ця Мережу. Фанатична ж віра властива тим, хто тільки що дізнався про відкриваються горизонтах. Все б нічого, та ось тільки наслідком першого з оман може стати технологічне відставання банку, а результатом другого - Витрачання значних коштів без видимої віддачі. Є єдиний вірний спосіб, що дозволяє виробити більш професійне відношення до Інтернету, - потрібно просто продовжувати його освоєння, спочатку вивчаючи, потім намагаючись створити і щось своє. p> Складніше йде справа з суспільством в цілому. Активна аудиторія Мережі поки невелика: близько 800 тис. - 1 млн. чоловік (за даними агентства Monitoring.Ru), і майже всі уявляють кілька великих міст. Більшість або перебуває поки в стадії першого омани, або взагалі не думає про Інтернет. Звичайно, ситуація поступово змінюється (тут і висвітлення в ЗМІ, і досвід друзів і знайомих), але все-таки занадто повільно, на що є безліч причин, у тому числі й економічних. Тим не Проте той факт, що користуються банківською системою і працюють в Інтернеті люди найбільш соціально активні, вселяє надію, що їх кількості буде досить хоча б спочатку, на перших етапах розгортання систем Інтернет-банкінгу. Що стосується психологічних труднощів, то до них слід зарахувати страх втратити в Мережі свої гроші. Інтернет-банкінгу зовсім не йдуть на користь численні публікації про масові зломи та крадіжки з комп'ютерних систем. p> Кадрові проблеми : Якість і оперативність вирішення будь-якої задачі безпосередньо залежать від кваліфікації фахівців, які за неї беруться. Для розробки і супроводу систем Інтернет-банкінгу сьогодні життєво необхідні програмісти (причому працюють не тільки в області Інтернет-технологій), системні адміністратори, Веб-дизайнери, Веб-програмісти, експерти з комп'ютерної та комунікаційної захисті, економісти, маркетологи, юристи. Всі вони повинні добре уявляти собі світ Інтернету, що зараз далеко не завжди досяжно. Дуже важко, наприклад, знайти юриста, який є до того ж знавцем електронних комунікацій, та й коштувати він буде недешево. Те ж саме відноситься до професіоналам мережевої безпеки. У міру проникнення Мережі в повсякденне життя поступово з'являться суміжні професії, необхідні для діяльності в сфері Інтернет-банкінгу. Юридичні проблеми : До числа проблем, стримують розвиток Інтернет-банкінгу, відноситься також відсутність чітко сформульованого і систематизованого законодавства як з питань захисту та безпеки, так і в галузі електронної комерції взагалі. Це, зрозуміло, не зупиняє тих, хто всерйоз зайнявся Інтернет-бізнесом. Необхідне їм юридичне обгрунтування власної...
