2> 3.2 Активні операції Ощадного банку Росії
Активні операції Ощадного банку являють собою операції з розміщення залучених і власних коштів банку в цілях отримання доходу. Серед активних операцій найбільша частка належить операціям з видачі позик та інвестицій, вкладенням в цінні папери.
Кредитні операції . Позичальниками позик виступають юридичні та фізичні особи. Ощадбанк надає кредити позичальникам на цілі, передбачені його статутом для здійснення поточної та інвестиційної діяльності. Пріоритетом при формуванні кредитного портфеля користуються акціонери і позичальники, що мають у банку розрахункові та поточні рахунки. Банк надає кредити в межах власних коштів, забезпечуючи збалансованість розміщуються і залучених ресурсів за термінами та обсягами. (Жуков, с.359-360). Величина відсоткової ставки встановлюється Комітетом Ощадбанку Росії по процентних ставках і лімітами. (229-р). p> Кредити можуть відрізнятися в залежності від учасників кредитної угоди (населення, юридичні особи), строків, характеру забезпечення та іншими показниками.
При кредитуванні населення виділяються позики на: невідкладні потреби (придбання транспортних засобів, гаражів та ін мети споживчого характеру); на придбання, будівництво та реконструкцію об'єктів нерухомості (квартир, житлових будинків, дач та ін.) Практикуються нові види кредитів: пенсійний, одноразовий, поновлюваний, довірчий, "молода сім'я "та ін (Ж2, с.425). Встановлено граничні розміри кредитів: на придбання, будівництво та реконструкцію об'єктів нерухомості - до 60 тис. дол США, строки користування кредитом встановлені відповідно до 10 і до 3 років. p> Обов'язковою умовою надання кредиту є наявність забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань позичальником. В якості забезпечення Банк приймає: поручительства громадян РФ, які мають постійне джерело доходу; поруки платоспроможних підприємств і організацій - клієнтів банку; передані в заставу фізичною особою ліквідні цінні папери. До установам банку, що здійснюють кредитування фізичних осіб, відносяться Центральний апарат, територіальні банки та відділення Ощадбанку Росії. (229-р). У зв'язку зі значним збільшенням вартості грошових ресурсів на ринку Сбербанк підвищив процентні ставки за кредитними програмами населенню. Ставки за житловими кредитними програмами в рублях з 1.10 2008р становлять від 12,75 до 15,5%, за споживчими та спеціалізованим програмами в рублях і іноземній валюті ставки підвищені в середньому на 1 процентний пункт. В даний час ставки по кредитах в рублях встановлені на рівні від 16 до 18%, за кредитами у валюті - від 14,5 до 16,5% залежно від строку. (Стор.78 Журнал "Гроші та кредит" 10/2008 від 1.10 08). p> При кредитуванні юридичних осіб виділяються позики на: товари та послуги, що поставляються позичальникові за певними контрактами; оборотні кошти в цілому; заробітну плату працівникам організації-позичальника; цінні папери; житлове та комерційне б...
