ізації. Для заохочення конкуренції здійснювалося зближення операцій банків і фінансових компаній. У Німеччині операції банків суворо обмежувалися межами земель, в яких вони функціонували. p> У Радянському Союзі державою створювалася й удосконалювалася система спеціалізованих банків. Кожен з них представляв собою складну централізовану систему з розгалуженою мережею установ. Після перебудови значна частина державних спеціалізованих банків та їх відділень була перетворена в комерційні банки та їх філії. Завдяки прийнятим у 1990 м. союзному і російському законів про банки і банківську діяльність система комерційних банків стала поступово розвиватися. [12, c.95]
1.3 Функції комерційних банків в ринковій економіці
У банківській системі держави велику роль відіграють комерційні банки. Сучасний комерційний банк - це організація, яка з метою отримання прибутку здійснює в сукупності операції із залучення грошових коштів, їх розміщенню від свого імені на умовах повернення, платоспроможності та терміновості, а також з відкриття та ведення рахунків фізичних осіб та юридичних осіб.
Створення банків - це величезне досягнення цивілізації, оскільки в процесі здійснення своїй діяльності вони виконують життєво важливі для економіки функції. [6, c.132]
Функція - Це специфічна взаємодія банку із зовнішнім середовищем, спрямоване на збереження банку як цілісного утворення. Комерційні банки здійснюють наступні функції: [4, c.110]
• акумуляція і мобілізація грошового капіталу;
• посередництво в кредит;
• створення кредитних грошей;
• проведення розрахунків і платежів у господарстві;
• організація випуску і розміщення цінних паперів;
• надання консультаційних послуг.
Акумуляція і мобілізація грошового капіталу. Це одна з найстаріших функцій банків. Мобілізуються банком вільні грошові кошти підприємств і населення, з одного боку, приносять їх власникам доходи у вигляді відсотка, а з іншого - створюють базу для проведення позичкових операцій. p> Посередництво в кредиті є іншою важливою функцією комерційних банків. Прямим кредитним відносинам між власниками вільних грошових коштів і позичальниками перешкоджає розбіжність обсягу капіталу, пропонованого в позичку, з потребою в ньому. Не збігається і термін вивільнення цього капіталу з терміном, на який він потрібен позичальнику. Безпосередні кредитні зв'язки між власниками капіталу і позичальниками ускладнює також ризик неплатоспроможності позичальника. Комерційні банки, виконуючи роль фінансового посередника, усувають ці утруднення. p> Особлива функція банків - створення кредитних грошей у вигляді банківських депозитів, які використовуються за допомогою чеків, карток, електронних переказів. Комерційні банки утворюють депозити, по-перше, приймаючи готівку від своїх клієнтів. По-друге, банк створює депозити на основі видачі банківських позичок, придбання у клієнтів цінних папе...
