феля на основі якості кредитів і оцінка цієї структури на основі вивчення її динаміки. 3. Визначення достатньої величини резервів для покриття збитків за позиками на основі структури кредитного портфеля. У світовій банківській практиці застосовуються різні системи оцінки якості кредитів. Розглянемо номерну систему. ----- T ---------------- T --------------------------- ------ В¬ | Рей-| Класифікація | Ознаки | | Тинг | | | + ---- + ---------------- + --------------------------- ------ + | 0 | Неклассіфіціро-| Оцінка кредиту незавершена або | | | Ванні позички. | Потрібна переоцінка якості | | | | Позички. | + ---- + ---------------- + --------------------------- ------ + | 1 | Кредити високого | Першокласний позичальник за рівнем | | | Якості (Прайм) | кредитоспроможності. Повне і в | | | | Термін погашення боргу в минулому. | | | | Потужний грошовий потік. Первоклас-| | | | Ний заставу. Привабливі для | | | | Банку характеристики позики, тобто | | | | Мета, строк і порядок погашення | | | | Позички. | + ---- + ---------------- + --------------------------- ------ + | 2 | Кредити високого | Хороший рівень кредітоспособнос-| | | Якості. | Ти, наприклад, не нижче 2 класу. | | | | Достатній для погашення позики | | | | Приплив коштів. Гарна кредитна | | | | Передісторія. Солідний заставу. | | | | Привабливі для банку характе-| | | | Ристики позики. | + ---- + ---------------- + --------------------------- ------ + | 3 | Удовлетворитель-| Прийнятне фінансове становище | | | Ний. | Клієнта (не нижче 3 класу). Хо-| | | | Рошее погашення боргу в минулому | | | | (Рідкісна нетривала прос-| | | | Рочка банку). Достатній заставу. | | | | Характеристики позики: револьвер-| | | | Ний кредит (у якого відсутнє | | | | Графік погашення по частинах і весь | | | | Борг погашається відразу) або возоб-| | | | Новлять кредит (кредит у обо-| | | | Ротні кошти, який предос-| | | | Тавляется в межах кредитної | | | | Лінії у міру потреби в ССУ-| | | | Де; в міру скорочення боргу і | | | | Вивільненні кредитної лінії ви-| | | | Дача позики поновлюється). | + ---- + ---------------- + --------------------------- ------ + | 4 | Граничний. | Нестійка кредітоспосбность | | | | Клієнта в минулі періоди, недос-| | | | Таточность заставу. Позика видана під | | | | Гарантію. Необхідний постійний | | | | Контроль. | + ---- + ---------------- + --------------------------- ------ + | 5 | Якість кредиту | Повернення позички сумнівно. | | | Гірше граничного | Потрібно додаткове угоді-| | | | Ня про порядок погашення боргу. | + ---- + ---------------- + --------------------------- ------ + | 6 | Втрати. | Основний борг і відсотки не | | | | Погашаються. | L ---- + ---------------- + --------------------------- ------- Крім номерний системи оцінки кредитного портфеля існує ще й бальна система: ------------------------------------------------- T ----- В¬ | Критерії якості позики | Бали | + ------------------------------------------------ + ----- +...
