банку при неналежній сплаті клієнтом відсотків. p align="justify"> Це основні нормативно-правові акти, що регулюють порядок здійснення позичкових операцій. На жаль, деякі з них вже застаріли і не можуть ефективно регулювати дану сферу. Крім того, вони не завжди пов'язані між собою і не можуть повною мірою складати єдину базу управління та контролю за діяльністю комерційних банків у цій області. br/>
2. Аналіз практики кредитних операцій комерційних банків
.1 Організація кредитного процесу та проведення кредитних операцій
Кредитний процес - це прийоми і способи реалізації кредитних відносин, розташовані в певній послідовності і прийняті даним банком.
Організація кредитного процесу передбачає чітке функціональне розмежування обов'язків між співробітниками кредитного підрозділу, а також між керівництвом банку, кредитними та іншими підрозділами, участь яких у цьому процесі необхідно (планово-економічні, бухгалтерські, касові, юридичні та інші служби).
Безпосередньо кредитний процес починається з дня видачі позики. Проте до цього моменту і слідом за ним проходить ціла смуга значної роботи, виконуваної як банком-кредитором, так і клієнтом-позичальником. p align="justify"> Переговори про кредит починаються задовго до прийняття конкретного рішення. При цьому пропозиція про видачу кредиту може виходити як від банку, так і від клієнта. Для розвинених ринкових відносин більш типовою є ситуація, коли банк шукає клієнта, пропонує йому свій продукт, у тому числі кредити під ті чи інші цілі та умови. Проте зовсім іншу ситуацію являє собою сучасна вітчизняна практика, коли кредити потрібні всім, починаючи від підприємця і закінчуючи урядом, не кажучи вже про підприємства і організації, що зазнають гостру кризу платоспроможності і потребують кредитної підтримки. Шукати клієнта для видачі кредиту російському комерційному банку не доводиться. p align="justify"> Комерційні банки не звільняються, однак, від одного з найбільш складних етапів - етапу розгляду конкретного проекту. Нестійкість економічної ситуації, інфляція вимагають від російських банків особливої вЂ‹вЂ‹обережності і досвіду оцінки кредитоспроможності клієнта, об'єкта кредитування та надійності забезпечення, якості застави та гарантій. Аналітична частина цього етапу являє собою надзвичайно відповідальне завдання. p align="justify"> У російських комерційних банках рішення цього завдання, як правило, покладається на кредитний відділ чи управління. В окремих банках виділяються спеціальні аналітичні підрозділи, функцією яких є всебічна оцінка кредитованого заходу. Підготовча робота по заявці конкретного клієнта зазвичай покладається на певного економіста банку - він веде попередні переговори, розглядає представлену в банк документацію, готує письмовий висновок про можливість і умови кредитування даного проекту, виписує спеціальн...
