а різноманітністю активних операцій, тобто розміщення залучених ресурсів, комерційні банки не мають собі рівних в кредитній системі. Розширення кола клієнтів банків за рахунок включення представників малого бізнесу та малозабезпечених верств населення є одним з найбільш помітних явищ у розвитку комерційних банків в останні десятиліття. p align="justify"> До спеціалізованих кредитно-фінансовим інститутам відносять ощадні установи, страхові компанії, пенсійні фонди, інвестиційні, лізингові компанії тощо Ощадні установи представлені взаємно-ощадними банками, судно-ощадними асоціаціями і кредитними спілками. Взаємно-ощадні банки залучають дрібні вклади на термін. Акумульовані кошти в основному використовуються для надання позик під заставу житлових будівель, купівлі державних цінних паперів, муніципальних облігацій. Позиково-ощадні асоціації залучають кошти шляхом відкриття ощадних рахунків і використовують їх для надання цільових кредитів під заставу нерухомості, купівлі цінних паперів. p align="justify"> Історично деякі з перерахованих установ виникали там, де утворювалися ніші в задоволенні попиту на окремі види фінансового обслуговування. Особливого поширення вони одержали в таких сферах, як залучення дрібних заощаджень, кредит під заставу землі та нерухомості, споживчий кредит, кредит сільськогосподарським виробникам, операції з фінансування і розрахунками у зовнішній торгівлі, інвестування капіталу і розміщення цінних паперів промислових компаній. p align="justify"> Спеціалізовані кредитні інститути виконують окремі функції у відносно вузьких сферах кредитного ринку. p align="justify"> Зазвичай до цієї категорії відносяться кредитні організації, що мають право здійснювати окремі банківські операції. Кредитні операції є основою діяльності комерційних банків. У загальній сумі банківських активів найбільшу питому вагу складають саме кредитні операції, в результаті яких формується кредитний портфель банку. Економічне значення даних операцій полягає в тому, що через них банки перетворюють тимчасово вільні грошові фонди до чинних, стимулюючи при цьому процеси виробництва, обігу та споживання. За рахунок кредитування клієнтів банк зазвичай отримує більшу частину свого доходу. Динаміка кредитних банківських операцій і їх питома вага в активах балансів залежать як від впливу політики банку, так і загальної економічної і політичної ситуації в країні. p align="justify"> Кредитні спілки представляють собою кооперативи, організовані групою приватних осіб, профспілками, релігійними організаціями тощо [26, с. 482]. p align="justify"> Їх капітал формується шляхом продажу особливого роду акцій, по яких виплачується відсоток. Залучені кошти використовуються для надання короткострокових споживчих та індивідуальних позик своїм членам. p align="justify"> Кредитні спілки бувають двох основних типів:
) організовані групою фізичних осіб за професійною чи територіальною ознакою з метою надання короткострокового споживчого кредиту...
