ощо
Істотну загрозу для страхової компанії представляє так званий моральний ризик, тобто по суті справи ризик обману з боку клієнта, який може приховати фактори, які суттєво впливають на смертність.
Кожна компанія по страхуванню життя має посібник з оцінки рівня ризику, пов'язаного з конкретною людиною, зацікавленим у страхуванні життя. У заяві на страхування заявник повідомляє про себе інформацію, необхідну для оцінки пов'язаного з ним рівня ризику. При необхідності, для отримання більш тoчной інформації про стан здоров'я потенційного клієнта, проводиться також медичне обстеження. В результаті всі потенційні клієнти діляться на досить однорідні, з точки зору ризику смерті, групи. У страхуванні це називається класифікацією ризиків, а сам процес класифікації ризиків називається андеррайтингом. p align="justify"> Як і будь-яке підприємство, страхова компанія схильна звичайним діловим ризикам, таким як:
інвестиційний ризик;
маркетинговий ризик;
занадто високих операційних витрат;
пожежа, повінь, смерть або хвороба співробітників і т.д.
Як і будь-яке інше підприємство, страхoвая компанія управляє своїми ризиками і страхує (в інших страхових компаніях) своє майно, відповідальність і життя і здоров'я своїх співробітників. Однак існує ще один, специфічний для страхової компанії вид страхування, який називається перестрахуванням. p align="justify"> Потреба в перестрахуванні виникає в тих випадках, коли страхова компанія приймає на страхування занадто великі ризики, наприклад:
Існує, хоча і мала ймовірність того, що велика кількість застрахованих осіб загине в результаті однoго події, наприклад, падіння літака, на якому летіли співробітники одного підприємства, землетруси, повені і т.д.
Дуже висока страхoвая сума за конкретним полісом: для більшості застрахованих осіб страхова виплата на випадок смерті не перевищує двох мільйонів рублів, а в одного клієнта страхова виплата дорівнює 100 млн. руб.
Загибель великої кількості застрахованих осіб у результаті однієї події або смерть людини, чия виплата по смерті у багато разів перевищує середній рівень, може несприятливо відбитися на фінансовому положенні страховика або навіть призвести до його банкрутства. Тому, він передає частину своїх ризиків іншої страхової компанії, тобто в обмін на страхову премію інша страхова компанія приймає на себе виплату частини страхового забезпечення. Оскільки страховик передає частину ризиків прийнятих на страхування, таке страхування отримало назву В«перестрахуванняВ». p align="justify"> Перестрахування осoбенно важливо для невеликих компаній з обмеженим обсягом власних фінансових коштів; відзначимо, що в даний час російські компанії зі страхування життя великими не назвеш.
Примітка...
