за рахунок п'ятивідсоткового оподаткування прибутку комерційних банків, у Гонконгу - за рахунок податкових надходжень від азартних ігор і, зокрема, кінських скачок. p align="justify"> Агентства, що мають студентські позики, часто управляються довірчими фондами, що складаються з представників як уряду, так і приватних організацій. Вони випускають освітні облігації або організують спеціальні ощадні схеми для сімей, які потребують студентських позиках. p align="justify"> Як показує досвід надання студентських позик в розвинених країнах і країнах, повернення позик у більшості випадків низький. Традиційно виплати субсидуються державою для зниження тяжкості їх повернення для студентів. Спільними характерними рисами надання позик є їх субсидування і тривалий період виплат. p align="justify"> До основних труднощів в організації студентських позик відносяться також безробіття і погане управління поверненням позик. У Кенії, наприклад, 81% одержувачів не повертають кредити. У США і Канаді повернення позик у федеральній програмі, здійсненої у 80-ті роки ХХ століття, склав 17%. Найбільшого успіху досягли в Швеції, Гонконгу та Канадської провінції Квебек, де студенти були захищені системою виплат, орієнтованої на рівень доходу, одержуваного випускником після закінчення навчального закладу. p align="justify"> Ще однією проблемою є високі організаційні витрати, особливо в державних агентствах. Так, якщо в розвинених країнах адміністративні витрати становлять близько 1%, то в країнах Латинської Америки - від 15% до 20%. Багато фахівців приходять навіть до висновку, що загальний ефект в окремих випадках такий низький, що надання стипендій було б більш ефективним механізмом, ніж надання позик. При цьому навіть успішно діючі програми надання студентських позик у країнах, що розвиваються, таких як Колумбія, Коста-Ріка і Домініканська Республіка, не забезпечують і 10% всіх студентів. Тому при наростанні обсягів кредитування адміністративні витрати в цих країнах можуть істотно зрости. [9, с.85]
Зростаюче число країн використовує позики з виплатами, які залежать від річних доходів, одержуваних випускниками навчальних закладів. Такі схеми легше в управлінні, оскільки спираються на існуючу систему соціальної підтримки і систему збору прибуткового податку. Крім того, така схема дозволяє більш повно отримувати виплати. Так, наприклад, у Швеції для зниження ризику невиплат з боку одержувачів позик передбачено обмеження виплат 4% від одержуваного доходу після закінчення навчального закладу. Гана теж використовує подібну схему, здійснюючи збір платежів через національну систему соціальної допомоги. В Австралії дію такої схеми здійснюється через податкову систему. p align="justify"> У Сінгапурі Національна система соціального страхування та Пенсійний фонд пропонують батькам освітні кредити, повернення яких здійснюється одночасно з відрахуваннями в ці фонди. Незважаючи на свою привабливість, ефективність таких позик багато в ч...
