Реферат
Розвиток способів за оцінкою кредитування ризику споживчих позик
Кредитний ризик являє собою ризик невиконання кредитних зобов'язань перед кредитною організацією третьою стороною [1, с. 30]. За визначенням доктора економічних наук, професора Г.Г. Коробової, В«кредитний ризик визначається як ризик неповернення грошей боржником у відповідності з термінами і умовами кредитного договоруВ» [2, с. 366]. p align="justify"> Традиційно під кредитним ризиком розуміється небезпека несплати позичальником основного боргу і відсотків, належних кредитору. Для кредитора має значення не тільки сам факт повернення суми кредитів і відсотків, але і терміни їх повернення. Затримка термінів призводить до фактичного зменшення прибутковості виданого кредиту, а з урахуванням інфляції і упущеної вигоди - ще й до збитків. Отже, для кредитора існує два види ризиків: прямих збитків у разі неповернення суми кредиту або його частини і непрямих збитків, пов'язаних із затримкою сплати основного боргу і відсотків по ньому. У структуру кредитного ризику входить ризик кредитного позичальника і ризик кредитного портфеля. br/>
Чинники, що викликають кредитний ризик
Вид кредитного ріскаВнутренніе факториВнешніе факториРіск індивідуального заемщікаОшібкі персоналу, спричинені допущеними відхиленнями від посадових інструкцій при здійсненні кредитних операційОтказ позичальника виконувати зобов'язання за кредитом внаслідок несумлінності або неможливості в разі погіршення фінансового становища Методологічні помилки, що містяться в посадових інструкціях Зловживання персоналу Ризик кредитного портфеляНесоответствіе між активами і пасивами банку за строками, сумами і видам валютДостіженіе значення показника ефективності кредитного портфеля нижче запланованого рівня внаслідок невиконання позичальниками своїх зобов'язань
Небезпека виникнення кредитного ризику може залежати як від внутрішніх, так і від зовнішніх факторів.
Внутрішні фактори можуть бути пов'язані і з діяльність банку-кредитора, і з діяльністю позичальника, а зовнішні - з розвитком економіки країни в цілому, з грошово-кредитної, зовнішньою і внутрішньою політикою держави і можливими змінами, що відбулися в результаті державного регулювання. Характеристика внутрішніх і зовнішніх факторів, що сприяють виникненню кредитного ризику при наданні споживчих позик, представлена ​​в таблиці. p align="justify"> За даними Світового банку, внутрішні фактори для багатьох банків є причиною 67% втрат по позиках; на частку зовнішніх факторів припадає 33% втрат.
В останні роки проблема кредитного ризику споживчого кредитування входить до числа основних для російських комерційних банків. Кредитні ризики викликають серйозні труднощі в роботі банкі...
