P>
Ринкова процентна ставка-ставка яка складається в момент надання позики виходячи зі співвідношення попиту та пропозиції на ринку
Міжбанківські кредити з підвищеною процентною ставки виникають у зв'язку з високим ризиком надання коштів даному позичальнику
Пільгова відсоткова ставка є елементом диференційованого підходу до кредитування і застосовується вкрай рідко.
Залежно від забезпечення кредиту виділяють міжбанківські кредити забезпечені, частково забезпечені і незабезпечені. Як правило, в якості забезпечення міжбанківського кредиту використовуються все майно позичальника.
Класифікуються міжбанківські кредити також залежно від валюти операції (російські рублі, іноземні валюти); залежно від наявності або відсутності ліміту позикової заборгованості; розміру кредиту. До великих кредитах у РФ. ставляться позички розмір яких перевищує 5% капіталу банку-кредитора. Широке поширення мають такі види, міжбанківських кредитів, як бронювання засобів по кореспондентському рахунку і овердрафт.
Бронювання засобів, являє собою використання кореспондентського рахунку банку для блокування коштів на певний термін. При укладанні договору на відкриття кореспондентського рахунку часто передбачається можливість проведення операції по кореспондентському рахунку, в режимі овердрафту, сума якого залежить від щоденного залишку коштів на кореспондентському рахунку, терміну документообігу, і обсягу обороту по кореспондентському рахунку.
Процес кредитування є складною процедурою складається з декількох взаємно-доповнюваних стадій.
Перша стадія кредитного процесу-програмування полягає в оцінці макроекономічної ситуації в країні в цілому, регіону роботи потенційних позичальників зокрема і т.д.
Виходячи з проведених досліджень керівництво банку приймає меморандум кредитної політики на конкретний період (зазвичай на рік).
Друга стадія-надання банківської позики залежно від видів кредитування до заявки на кредит йде підбір та отримання необхідної документації. Тут співробітник кредитного підрозділу зобов'язаний провести економічний аналіз наданої документації.
На основі проведеного аналізу потрібно вибрати найбільш оптимальний метод кредитування, вид позичкового рахунку, термін кредитування, провести переговори про величину і вигляді позичкової ставки, про спосіб погашення позики.
Основними видами забезпечення зобов'язань є:
. Застава
. Банківська гарантія
. Порука
Третя стадія кредитного процесу - контроль за використанням кредиту
Використання позики означає напрямок виділених банком коштів на вчинення платежів за зобов'язаннями фінансово-господарської діяльності.
Головна мета цієї стадії кредитного процесу - забезпечення регулярної виплати відсотків по боргу і погашення позики.
По кожній позиці існує ризик, непогашення за непередбаченого розвитку подій. Банк може проводити політику видачу кредитів тільки абсолютно надійним позичальникам, але тоді він упустить багато прибуткових можливостей. У теж час, якщо виникнуть труднощі з погашенням кредиту, то це банку обійдеться з...
