анадто дорого, тому розумна кредитна політика спрямована на забезпечення балансу, між обережністю і максимальним використанням, всіх потенційних можливостей прибуткового розміщення ресурсів.
Труднощі з погашенням позик найчастіше виникають не випадково і не відразу, цей процес який розвивається протягом певного часу ..
Досвідчений працівник банку може ще на ранній стадії помітити ознаки зароджується процесу фінансових труднощів і вжити заходів до виправлення ситуації, і захисту інтересів банку. При цьому слід врахувати, що збитки банку не обмежуються тільки не Уплатне боргу і відсотків. Збиток наноситься банку значно більше і він може бути, пов'язаний з іншими обставинами в які теж доводиться враховувати:
. Підривається репутація банку тобто велике число прострочених і непогашених кредитів призведе до падіння довіри вкладників, інвесторів
. Збільшаться адміністративні витрати оскільки проблемні позики вимагають особливої ??уваги кредитного персоналу та непродуктивного витрачання робочого часу
. Підвищиться загроза відходу кваліфікованих кадрів через зниження можливостей їх стимулювання в умовах падіння прибутковості операцій
. Кошти будуть заморожені поза продуктивних активів
. Виникає небезпека зустрічного позову боржника до банку, який може довести, що вимоги банку про відкликання позички привели його на межі банкрутства.
Усі ці втрати можуть дорого обійтися банку і набагато перевищити прямий збиток від непогашення боргу
банківський кредитування зворотність ризик
Кредитні ризики в банківському підприємництві. Можливі шляхи зниження кредитних ризиків
Функціонуванню кожного комерційного банку притаманне фінансовий ризик. Він виражається в ймовірности понісенія банком фінансових втрат (збитків) або неодержання доходів з порівнянням планованими, а також невизначеність щодо майбутніх грошових потоків в наслідок різних причин включаючи невірні дії чи їх відсутності.
Фінансовий ризик банку містить ряд компонентів, основними з яких є:
. Операційний ризик
. Ризики по банківських операціях
. Ризик втрати ліквідності банку
У свою чергу ризик по банківських операціях можна поділити на ціновій і кредитний.
Кредитний ризик являє собою основний банківський ризик управління, яким є ключовим фактором визначальним ефективність діяльності банк. Це відбувається тому що, як правило комерційні банки формують значну частину своїх доходів за рахунок здійснення кредитної діяльність, тому особливої ??актуальності представляє оцінка потенційної прибутку стосовно ймовірності непогашення позики клієнтом.
У вузькому сенсі кредитний ризик має відношення не тільки до операцій прямого кредитування, а й до лізингових, факторингових, форфейтинговим, гарантійними операціями з формування портфеля цінних паперів
Кредитний ризик банку можна розглядати, як ризик конкретного позичальника, і ризик кредитного портфеля.
З одного боку кредитний ризик-це ризик конкретного позичальника який являє собою потенційні втрати банку при повному або частковому ...
