1,261,6116,0 А +1818 ЮГОРІЯ1 0861,182,021 , 8А +1917 ЕНЕРГОГАРАНТ1 ??0341,165,36,8 А + +2023 ВТБ СТРАХОВАНІЕ8160, 866,942,6 А + +
.2 Аналіз добровільного медичного страхування на прикладі ПАТ СК Сочі-Гарант
Російський ринок добровільного медичного страхування пройшов стадію екстенсивного розвитку, коли приріст внесків забезпечувався за рахунок залучення нових підприємств, і основним критерієм вибору страховика вважалася ціна страховки. Наступний етап - інтенсивний розвиток ринку, яке передбачає конкуренцію за рахунок підвищення якості обслуговування, ускладнення і збільшення сервісної складової страхових продуктів, а також подальшу концентрацію ринку [4].
Темпи зростання ринку добровільного медичного страхування відстають від середньоринкових показників. Серед основних проблем сектора ДМС можна назвати випереджаюче зростання цін на ринку платних медичних послуг, що в свою чергу позначається на вартості полісів ДМС і перешкоджає розширенню цього виду страхування. Більшою мірою висока вартість поліса ДМС стримує розвиток саме індивідуального страхування [11].
Ще одним фактором, що стримує розвиток корпоративного ДМС, служить існуюче обмеження щодо віднесення на собівартість витрат на страхування співробітників в розмірі не більше 3% від фонду оплати праці, тоді як стандартна програма ДМС передбачає великі витрати. Крім цього роботодавець крім внесків на ДМС змушений платити єдиний соціальний податок, куди входять відрахування на ОМС, яким працівники фактично не користуються.
В даний час деякі страхові компанії, що беруть участь у реалізації програм ОМС, намагаються проводити програми ДМС, звані «ОМС ??з плюсом». Пацієнти отримують послуги на базі програми ОМС, тобто програми державних гарантій, затвердженої суб'єктом Федерації, але в більш комфортних умовах. При цьому страхова компанія оплачує і частина медичних послуг, що не входять в стандарт лікування за програмою державних гарантій, а також якісні, часто імпортні, ліки або вироби медичного призначення (наприклад, протези суглобів, судин, клапанів серця).
З класичних видів ДМС користується популярністю страхування на випадок якого-небудь захворювання. Це максимально дешевий вид страхування, доступний людям із середнім доходом. При всьому тому традиція страхувати здоров'я і витрати на медичне обслуговування у населення відсутня. Для більшості громадян Росії ДМС в індивідуальному варіанті недоступне через його високу вартість [24].
Причини, що пояснюють, чому страховим компаніям сьогодні невигідно проводити класичне ДМС, полягають в наступному:
неефективність використання суспільних фондів споживання, що спрямовуються на охорону здоров'я, і ??насамперед бюджетів різних рівнів, відсутність персоніфікованого обліку виділення і витрачання коштів або подушного принципу фінансування програми державних гарантій;
висока вартість поліса ДМС в умовах, коли страхувальник через ДМС заново змушений оплачувати всю програму обов'язкового медичного страхування за ринковими цінами без урахування його участі шляхом податків і внесків з обов'язкового медичного страхування у формуванні суспільних фондів споживання, що спрямовуються на охорони здоров'я;
обмеженість можливостей у більшості лікувальних установ гідно заохочува...
