ється не купюрами як такими, а тієї вартістю, яка в них міститься. Банк користується грошима клієнта, розміщуючи грошові кошти з вигодою для себе і з таким розрахунком, щоб частину отриманого прибутку можна було сплатити вкладнику у вигляді відсотків за користування його грошима. У цьому сенсі банк як би орендує гроші і витягує з них для себе корисні властивості за рахунок об'єднання їх в систему, що володіє новими якостями, тобто якостями акумульованих грошей.
Що стосується віднесення договору банківського вкладу до чиє якої різновиди, то представляється раціональної точка зору - виділення договору банківського вкладу в якості самостійного виду цивільно-правової угоди.
Характеристики договору.
Договір банківського вкладу - реальний, а не консенсуальної договір. Такий договір виникає з моменту передачі грошей банку. Зобов'язання має тільки банк: вкладник має право вимагати у банку повернення суми вкладу (цілком або частини) і відсотків по ньому і не має будь-яких обов'язків по ньому, таким чином, розглянутий договір є одностороннім (односторонньо зобов'язуючим).
З цього, зокрема, випливає, що потрібно визнавати нікчемними умови договорів банківського вкладу, згідно з якими, вкладник зобов'язується перерахувати грошову суму банкові і несе ризик несприятливих наслідків (у тому числі сплату неустойки тощо ) при несвоєчасному виконанні цього обов'язку.
У практиці зустрічалися випадки, коли банк включав в договір банківського вкладу умови про стягнення з вкладника неустойки за дострокове розірвання договору або відмовляв останньому в виплаті відсотків за вкладом. Такі умови договору банківського вкладу також не засновані на законі. Банк зобов'язаний в будь-якому випадку повернути вкладнику суму вкладу, і не може зменшити її шляхом стягнення штрафних санкцій. Нікчемними будуть вважатися та умови договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу.
Договір банківського вкладу - відшкодувальний договір. Оплатним даний договір є тому, що при будь-яких обставин банк зобов'язаний виплатити вкладнику відсотки. Навіть при достроковому розірванні договору банківського вкладу за ініціативою вкладника банк не має права відмовляти останньому в виплаті відсотків і тим більше стягувати з клієнта неустойку, зменшуючи суму внесених ним коштів. Однак це не позбавляє банк права при достроковому розірванні договору банківського вкладу клієнтом зменшити суму відсотків, виплачуваних йому в порядку, передбаченому договором.
Договір банківського вкладу, зі стороною вкладником - громадянином, є публічним договором.
В якості предмета договору можуть виступати тільки грошові кошти (сума вкладу та відсотки по ньому). При цьому грошова сума, складова внесок може бути виражена як в рублях, так і іноземній валюті. Саме предмет договору дозволяє відрізнити дану угоду від суміжних угод, наприклад, від вкладу дорогоцінних металів.
Важливо підкреслити, що на вимогу вкладника банк зобов'язаний повернути суму вкладу в тій валюті, яка обумовлена ??договором банківського вкладу. За договором вкладу сума вносилася в іноземній валюті. Рішенням районного суду сума вкладу та проценти на суму вкладу стягнуті на користь позивача в рублевому еквіваленті. За протестом заступника Голови Верховного Суду РФ рішення в частині стягнення вкладу та відсотків на суму вкладу скасовано з таких підстав:
У силу ст.8 ЦК РФ цивільні права та обов'язки виникають, зокрема, з договорів та інших угод, передбачених законом, а також з договорів та інших угод, хоч і не передбачених законом, але не суперечать йому.
Згідно ст. 309 того ж Кодексу зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або іншими звичайно ставляться.
Умова договору про внесок в іноземній валюті законодавству Російської Федерації не суперечить.
У силу ст.834 ГК РФ за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму внеску виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором.
За договором між сторонами вкладник був зобов'язаний внести на рахунки банку грошові кошти в іноземній валюті, а банк - забезпечити повернення вкладів з відсотками. Додатковими умовами уточнювалося, що операції з коштами вкладника в іноземній валюті виробляються відповідно до чинного законодавства, правил і тарифів, затверджених банком.
Отже, відповідач повинен був виконати свої зобов'язання щодо повернення вкладів в тій валюті, в якій вони були внесе...
