абезпечити себе майном того ж виду і якості.
Існують різні методи встановлення страхової суми:
страхування за повною вартістю - страхова сума повинна відповідати вартості застрахованого майна;
пропорційне страхування - страхова сума в даному випадку виявляється нижче страхової вартості, тобто має місце недострахування. Страхове відшкодування виплачується, виходячи із пропорції між страховою сумою і страховою вартістю:
, (2)
де: У - збиток;
SS - страхова вартість об'єкта;
Sn - страхова сума за договором.
Договір страхування укладається на підставі письмової заяви страхувальника, в якому поряд з даними, що характеризують об'єкт страхування, він повинен повідомити всі відомі йому відомості про обставини, які можуть мати значення для судження про ступінь ризику. Термін страхування - не обмежується.
При страхуванні товарів, що перебувають в обороті, або при страхуванні будь-яких товарно-матеріальних цінностей на складах встановлюється гранична сума відповідальності страховика за страховим випадком. Для визначення вартості такого страхування страхувальник зобов'язаний у визначені терміни в період дії договору подавати відомості про наявність на складі товарно-матеріальних цінностей, звідси виводиться середній розмір вартості майна за певний термін і визначається розмір страхової премії.
Збитки відшкодовуються страховиком: при повній загибелі майна - у розмірі страхової суми, але не вище дійсної вартості майна в момент страхового випадку; при частковому пошкодженні - у сумі вартості відновлення пошкодженого майна, з урахуванням зносу до моменту страхового випадку. При пошкодженні товарів відшкодування визначається виходячи з дійсної вартості цих товарів на день страхового випадку в розмірі фактичного збитку.
.2.4 Види майнового страхування фізичних осіб в ТОВ «Злагода»
Страхування майна фізичних осіб - це підгалузь майнового страхування, яка історично виникла перша. Страхування майна фізичних осіб проводиться на випадок створення фінансової безпеки для власника майна.
З економічної точки зору страховка майна призначена для відшкодування збитку, який виникає в результаті страхового випадку. Страхувальником майна може бути його власник або особа - фізична або юридична, яке відповідає за збереження застрахованого майна - тобто ті, у кого є майновий інтерес щодо об'єкта страхування.
Страхування майна може бути обов'язковим або добровільним. Обов'язкове - передбачено для сільськогосподарських підприємств, сільськогосподарських тварин і орендованих підприємств. Страховка цивільної відповідальності теж відноситься до майнового страхування, тому до обов'язкового майнового страхування можна віднести і страховку по ОСАГО lt; # 45 src= doc_zip19.jpg / gt; , (3)
де: Сп - додаткова страхова премія;
Сс - розмір збільшення страхової суми;
Ст - страховий тариф, встановлений за договором страхування (у% від страхової суми); - термін дії договору страхування, рахуючи з дати збільшення страхової суми (в добі).
Додаткове обладнання підлягає страхуванню тільки в комплексі зі страхуванням КАСКО ТЗ та вважається застрахованим тільки від тих ризиків, від яких застраховано ТЗ.
.2.8 Страхування життя. Види страхування життя (страхування пенсій, ренти). Корпоративне страхування життя в ТОВ «Злагода»
Під страхуванням життя прийнято розуміти надання страховиком в обмін на сплату страхових премій гарантії виплатити певну суму грошей (страхову суму) страхувальнику або вказаним ним третім особам (вигодонабувачам) у разі смерті страхувальника або застрахованого або його дожиття до певного терміну. ??
Виділяють різні види страхування життя в залежності від наявності різних критеріїв визначення ризику: страхування на випадок смерті, страхування на дожиття, страхування ренти (пенсії).
Основними принципами страхування життя є наступні.
) Страховий інтерес. Страховий інтерес мають:
страхувальник - у власному житті;
роботодавець - у життя своїх працівників;
чоловік - в житті іншого чоловіка;
батьки - в житті дітей;
партнери по бізнесу, кредитори - в житті боржника.
) Участь страхувальника в прибутку страхової компанії, отриманого від інвестування страхових резервів. Ця додаткова сума називається бонусом і підлягає виплаті відповідно до умовою страхового договору по його закінченні, або настанні страхового випадку, або періодично.
) Виплата страхувальнику при достроковому розірванні страхового договору викупної суми.
) «Прозорість» страхування життя.
Договір страхування життя являє собою підписану страховиком і страхувальником угоду про виплату першою стороною певної грошової суми (страхової суми) при настанні конкретних страхових випадків в обмін на сплату страхових премій другою стор...
