ку, як бачимо, надзвичайно високо. Надаючи кредити, банки допомагають народному господарству в його розвитку. Однак на перехідних етапах суспільного розвитку, при переході від одного суспільного ладу до іншого, від однієї системи господарювання до іншої економічну поведінку банків проявляє себе не настільки прямолінійно, а в більш складній формі. У період кризи банки, незважаючи на значне зростання попиту, на кредит, скорочують обсяги своїх кредитних операцій. У результаті зниження обсягів виробництва неминуче супроводжується і скороченням обсягу кредитних вкладень.
Стабільна економіка не може існувати без організованою і налагодженої системи грошових розрахунків. Це визначає важливу роль банків у проведенні розрахунків і платежів. Основна частина розрахунків між підприємствами здійснюється безготівковим шляхом. Виступаючи в якості посередника в платежах, банки здійснюють розрахунки за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік всіх грошових надходжень і видач. Ефективне функціонування платіжної системи в країнах з розвиненою інфраструктурою передбачає постійне вдосконалення технології розрахунків, використання електронних систем і централізацію платежів, що сприяє зменшенню витрат обігу.
3.3 Вплив іноземних фінансово-кредитних установ на національну банківську систему
Проникнення іноземних банків в національну банківську систему може переслідувати кілька цілей:
. Супровід «своїх» клієнтів в країнах, в яких вони ведуть бізнес;
. Прагнення розширити власний бізнес за рахунок більш прибуткових ринків, де конкуренція слабкіше, а рівень податків нижче;
. Бажання банків бути представленими у визнаних світових фінансових центрах;
. Надання фінансової та технічної допомоги національним банківським системам розвиваються та країн з перехідною економікою.
В одному випадку банки, як правило, спеціально обмежують власну діяльність роботою з дочірніми компаніями та представництвами своїх старих клієнтів, а також їх контрагентами, тим самим, забезпечуючи для них інвестиційну та інфраструктурну підтримку на зарубіжних ринках. Крім того, така стратегія дозволяє мінімізувати ризики, пов'язані з роботою з місцевою клієнтурою. В іншому вони використовують вихід на іноземні ринки для реалізації власних цілей, пов'язаних з розширенням бізнесу і підвищенням його рентабельності. Між розвиненими і банківськими ринками існує величезний розрив у показниках капіталізації та обсягу банківських активів. Внаслідок цього на ринках, що розвиваються навіть середній за світовими мірками банк виглядає солідніше в порівнянні з найбільшими місцевими фінансовими установами. На цих ринках перелік і якість наданих клієнтам послуг значно гірше, ніж в банках розвинених країн. Тому прихід на місцеві ринки іноземних фінансово-кредитних установ супроводжується впровадженням нових форм роботи з клієнтами, в тому числі і високою культурою обслуговування, що традиційно привертає найбільш забезпечену і ділову частину ринку, дозволяючи іноземним банкам позичати кращі його сегменти. Цьому також сприяє більш висока надійність іноземних банків в порівнянні з місцевими. Проте слід також зазначити, що високий рівень конкуренції на місцевих ринках може змусити банки виходити на нові регіональні ринки.
Банки, приходячи на іноземні ринки, не завжди переслідують виключно одну мету - отримати прибуток. Нерідко вони йдуть на значні поточні витрати для того, щоб в межах своєї глобальної стратегії бути представленими в найбільших фінансових центрах з перенасиченої банківською інфраструктурою.
Присутність іноземних банків не обов'язково супроводжується їх активною інвестиційною діяльністю. Більшість центральних банків розвинених країн, здійснюючи інтелектуальні інвестиції, проводять у країнах, що розвиваються, і країнах з перехідною економікою роботу з надання технічної допомоги, передачі досвіду і т. Д., У тому числі в рамках багатосторонніх проектів МВФ і ЄС.
Якщо на стабільних ринках вони, як правило, лише доповнюють діяльність національних банківських установ, то на що розвиваються іноземні банки з передових країн грають лідируючу роль і суттєво трансформують національну банківську систему.
Іноземні фінансово-кредитні установи забезпечують зовнішній нагляд за що відбуваються в національній банківській системі процесами. Ця функція іноземних банків має однозначно позитивний ефект, оскільки такий контроль дозволяє зробити наочними для зовнішнього спостерігача ці процеси і тим самим знизити фактор невизначеності для іноземних інвесторів. Це особливо чітко проявилося в колишніх соціалістичних країнах у період реформування їхніх банківських секторів.
Залучення в національну банківську си...
