ація кредитного процесу в банку регулюється такими нормативними актами:
. Цивільним кодексом РФ - в ньому закладені стандарти кредитного договору, які передбачають обов'язковість оформлення його в письмовій формі.
Відповідно до статті 819 ЦК України за кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї. [1, Ст. 819] Предметом кредитного договору є тільки грошові кошти, як у готівковій, так і в безготівковій формах. Інші речі не можуть бути предметом кредитного договору. ГК РФ передбачає способи забезпечення виконання зобов'язань. Виконання зобов'язань може забезпечуватися неустойкою, заставою, утриманням майна боржника, порукою, банківською гарантією та іншими способами, передбаченими законом або договором. При невиконанні позичальником обов'язків по своєчасному поверненню суми кредиту або щодо забезпечення даних сум, кредитор має право вимагати дострокового повернення суми позики та належних відсотків.
. ФЗ Про банки і банківську діяльність raquo ;. Банківське кредитування є банківською операцією і здійснюється систематично з метою отримання прибутку. Банківське кредитування, як і інші банківські операції, можуть здійснювати тільки кредитні організації. Банківське кредитування здійснюється за рахунок залучених, а не власних коштів.
. ФЗ від 21 липня 2008 року № 110 - ФЗ Про кредитні історії raquo ;. Відповідно до нього бюро кредитних історій (БКІ) покликані мінімізувати ризики, пов'язані з наданням кредитів і позик, забезпечити адекватну оцінку кредитоспроможності потенційних позичальників і тим самим гарантувати своєчасність і повноту виконання прийнятих ними на себе зобов'язань. БКІ покликані збирати і зберігати інформацію про позичальників і про їх кредитах, які необхідні банкам для роботи з позичальниками при ухваленні рішення про кредитування.
Прийнятий закон регулює відносини, що виникають між:
позичальниками та організаціями, які уклали з фізичними особами, у т. ч. з індивідуальними підприємцями, і юридичними особами договори позики (кредиту);
кредитними організаціями та БКІ;
кредитними організаціями та Центральним каталогом кредитних історій.
. Нормативні документи Банку Росії:
Положення Банку Росії від 26 березня 2009 року № 254 - П (в ред. від 20 березня 2009 року № 283 - П) ??laquo; Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позиках, по позичкової і прирівняної до неї заборгованості
Положення ЦБ РФ № 54 - П Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення
Вказівка ??№2156 - У Про особливості оцінки кредитного ризику за виданими позиками позикової і прирівняної до неї заборгованості до Положення №254 - П (грудень 2008)
Інструкція ЦБ РФ від 16 січня 2009 року № 135 - І Про обов'язкових нормативах банку
Сучасна банківська система Росії створена в результаті реформування державної кредитної системи, що склалася в період централізованої планової економіки. Банки в РФ створюються і діють на підставі Федерального закону від 2 грудня 1990 № 395-1 Про банки і банківську діяльність (в ред. від 21.03.02), в якому дано визначення кредитних організацій і банків, перераховані види банківських операцій та угод, встановлено порядок створення, ліквідації та регулювання діяльності кредитних організацій і т.п. У чинному законодавстві закріплені основні принципи організації банківської системи Росії, до числа яких відносяться наступні: дворівнева структура, здійснення банківського регулювання і нагляду центральним банком, універсальність ділових банків та комерційна спрямованість їх діяльності.
Сучасній правовою основою існування банківської системи служить Цивільний кодекс РФ і Конституція РФ. Конституційні норми визначають органи, уповноважені виконувати функції управління кредитно-банківською системою, порядок їх утворення та принципи здійснення поставлених перед ними завдань. У Конституції РФ відображені статус, завдання, основні функції і принципи організації та діяльності Центрального банку РФ як публічно-правової організації, його організаційна структура, а також основоположні права і обов'язки. Зокрема. Конституцією РФ регламентована незалежність Банку Росії (ст. 75). Згідно ст. 75 п. 1 винятковою грошовою одиницею Російської Федерації є рубль, при цьому грошова емісія монопольно здійснюється Центральним банком, а введення і емісія іншими банками інших грошей не допускається. Відповідно до п. 2 ст. 75 К...
