Міністерство навчання
Байкальський державний університет економіки і права
Фінансово - економічний факультет
Кафедра банківської справи та цінних паперів
Спеціальність 4 червня 00 Фінанси і кредит
ДОПОВІДЬ
З дисципліни В«Ліквідність комерційного банкуВ»
Тема: Обов'язкові резерви кредитних організацій, депоновані в Банку Росії: поняття, призначення і значення
Виконала
Група: Ф-06-12
Керівник: доцент,
жила Оксана Дмитрівна
Іркутськ, 2010р.
Обов'язкові резерви кредитних організацій, депоновані в Банку Росії: поняття, призначення, значення
Необхідність формування резервів на випадок непередбаченого відтоку готівки враховували у своїй діяльності ще попередники сучасних кредитних інститутів: міняйли, лихварі, часових справ майстри, банкірські будинки. І в пізніший час, коли з'явилися класичні комерційні банки, але державне регулювання було в зародковому стані, особливості банківського виробництва (наприклад, необхідність страхування ліквідності кредитних інститутів) вимагали від банкіра наявності певної кількості резервів, насамперед касових. Величина таких резервів визначалася інтуїцією банкіра, і зберігалися резерви безпосередньо в касі кредитної установи. За свідченням американського економіста Е. Ріда до введення обов'язкових мінімальних резервів і системи страхування депозитів (1933-1934 рр..) резерви кредитних інститутів в середньому становили 20-25%.
З появою Центральних банків та розвитком банківського регулювання на державному рівні створюється фонд обов'язкових резервів комерційних банків і кредитних установ у Центральному Банку. Мінімальні резервні вимоги до комерційних банків як інструмент грошово- кредитного регулювання вперше з'явився в США в 1913р. і стали найважливішим складовим елементом заснованої Федеральної резервної системи.
У справжні час мінімальні резервні вимоги до кредитним інститутам застосовуються практично у всіх країнах з ринковою економікою, за винятком Канади та Люксембургу. Ефективність цього інструменту грошово - кредитного регулювання підтверджується як фундаментальними дослідженнями грошей та кредиту (зокрема, в працях Пігу, Фішера, Фрідмена, які підкреслюють залежність мінімальних резервів, механізму банківського мультиплікатора і обсягу і структури грошової маси), так і світовою практикою.
У Росії мінімальні резервні вимоги застосовуються також як джерело погашення зобов'язань кредитної організації перед вкладниками і кредиторами при відкликанні ліцензії на здійснення банківських операцій (стаття 38 закону В«Про Центральному Банку РосіїВ»). Проте на практиці процедура повернення коштів кредиторами з резервного фонду банку в Центральному Банку чітко регламентована. p> У Сучасній практиці мінімальні резервні вимоги використовуються переважно в інструментарії грошово-кредитного регулювання для вирішення довгострокових проблем стабілізації грошового обігу і антиінфляційної боротьби. Резервні вимоги застосовуються для обмеження темпів зростання грошової маси і регулювання попиту на банківські резерви. Для високорозвиненою банківської системи характерне застосування мінімальних резервних вимог не як гаранта і фонду ліквідності кредитної системи, а як інструменту регулювання діяльності банків.
За загальновизнаного думку, мінімальні резерви є не тільки ефективним, але і сильнодіючим В«економічним ліками В»(П. Самуельсон), тому застосовувати його в грошово-кредитному регулюванні і необхідно вкрай обережно, постійно тримаючи руку на пульсі економіки. Особливо небезпечні різкі перепади в дозуванні цього В«лікиВ», що, на жаль, стало постійним явищем у банківській системі Росії. Мінімальні резервні вимоги до комерційних банків стала застосовуватися в Росії з кінця 80-хгг., Коли відбувалося бурхливий розвиток комерційних банків. Державним Банком СРСР була встановлена ​​норма резервів у розмірі п'яти відсотків від суми залучених коштів. Однак навіть така скромна норма резервування вважалося непомірно завищеною у газах політиків і банкірів. Центральний Банк Російської Федерації в 1991р. видав відому Інструкцію № 1 В«Про порядок регулювання діяльності комерційних банків В», якою встановлювалася норма резервування у розмірі двох відсотків. Певною мірою це був політичний крок, так як в цей час (1990 - 1991рр.) лінія фронту у війні Центру і республік проходила в банківській системі. Через всього рік, в 1992 р., норма резервування всього за чотири місяці збільшилася до двадцяти відсотків. Пізніше норми обов'язкових резервних вимог були диференційовані в залежності від термінів ресурсів, залучаються комерційними банками: за рахунками до запитання-двадцять відсотків; за строковими зобов'язаннями комерційного банку та кредитної установи - п'ятнадцять відсотків.
Це зміни...
