магнітна смуга вже не забезпечує необхідного рівня захисту інформації від шахрайства та підробок. Фахівці почали шукати більш надійний спосіб запису інформації. Ним виявився чіп (від англ. Chip - кристал з інтегральною схемою) або мікросхема. Картки з чіпом також часто називаються смарт-картами.
У 1981 р Дж. Дрекслером була винайдена оптична картка. Карти оптичної пам'яті мають більшу ємність, ніж карти пам'яті, але дані на них можуть бути записані тільки один раз. У таких картах використовується WORM-технологія (одноразова запис - багаторазове читання). Запис і зчитування інформації з такої карти виробляється спеціальною апаратурою з використанням лазера (звідки інша назва - лазерна карта). Технологія, що застосовується в картах, подібна до тієї, яка використовується в лазерних дисках. Основна перевага таких карток - можливість зберігання великих обсягів інформації. Такі картки в банківських технологіях поширення поки не отримали внаслідок високої вартості як самих карток, так і зчитує обладнання.
На підставі вищевикладеного можна зробити висновок. Банківська платіжна картка - платіжний інструмент, що забезпечує доступ до банківського рахунку, рахунками з обліку банківських вкладів (депозитів), кредитів фізичної або юридичної особи для отримання готівкових грошових коштів та здійснення розрахунків у безготівковій формі, а також забезпечує проведення інших операцій відповідно до законодавства Республіки Білорусь. З погляду механізму розрахунку виділяють дві системи - двосторонні та багатосторонні системи. З погляду функціональних характеристик розрізняються кредитні та дебетові картки, картки з дозволеним овердрафтом. За характером використання поділяють на індивідуальні карти, сімейні карти, корпоративні картки. За сферою використання виділяють: універсальні карти; приватні комерційні карти. За територіальної приналежності розрізняють: міжнародні, національні, локальні, карти, що діють в одному конкретному закладі.
. 3 Види платіжних систем і організація розрахунків з використанням банківських платіжних карток
При використанні платіжних карт з'являється потреба у розробці особливих правил їх обігу та процедур передачі, які повинні забезпечувати однозначне визнання всіма учасниками розрахунків факту здійснення платежу і погашення боргу. Формується особлива система передачі платіжної інформації.
Значення цих правил, процедур, а також систем істотно зростає при переході до застосування безготівкових розрахунків та електронних грошей. У кожній країні в рамках фінансової системи створюється самостійна платіжна система. З розвитком міжнародного обміну виникають міжнародні платіжні системи, що забезпечують проведення платежів між учасниками міжнародних ринків, що знаходяться в різних станах.
Платіжна система - це сукупність правил, договірних відносин, технологій, методик розрахунку, внутрішніх і зовнішніх нормативних актів, які дозволяють всім учасникам виробляти фінансові операції та розрахунки один з одним.
Основні принципи побудови платіжних систем визначені Комітетом з платіжним системам, який діє в рамках Базельського комітету з банківського нагляду. Вони застосовні до всіх платіжним системам різних держав і полягають у наступному:
система повинна мати добре опрацьовану правову базу у всіх відповідних юрисдикціях;
правила і процедури системи повинні давати учасникам чітке уявлення про її вплив на кожен з фінансових ризиків, які вони несуть в силу участі в системі;
система повинна мати чітко визначені процедури управління кредитними та ліквідними ризиками, що встановлюють відповідну відповідальність оператора системи та її учасників і містять належні стимули для управління цими ризиками та їх стримування;
система повинна забезпечувати швидкий остаточний розрахунок в день валютування, переважно протягом дня або в крайньому випадку на його кінець;
система, в якій здійснюється багатосторонній неттинг, повинна як мінімум бути здатна забезпечувати своєчасне завершення щоденних розрахунків у разі, якщо учасник з найбільшим окремим розрахунковим зобов'язанням не здатний провести розрахунок;
система повинна володіти високим ступенем безпеки та операційної надійності і мати запасні процедури для своєчасного завершення обробки даних за день;
засоби здійснення платежів, пропоновані системою, повинні бути практичними для користувачів і ефективними для економіки;
система повинна мати об'єктивні і публічно оголошені критерії для участі в ній, що забезпечують справедливий і відкритий доступ;
процедури управління системою повинні бути ефективними, підзвітними і транспа...
