Фінансові послуги як об'єкт маркетингу
Фінансові послуги: поняття, структура, об'єкти, суб'єкти
Фінансові послуги - це послуги фінансового посередництва, а часто, і кредиту. Прикладами організацій, що надають фінансові послуги, є банки, інвестиційні банки, страхові та лізингові, брокерські компанії і безліч інших компаній. Фінансові послуги - найбільша по виручці індустрія у світі, за даними за 2008 рік частка ринкової капіталізації цієї індустрії в S & P 500 становить 20%.
Як правило, у всіх країнах особливим чином регулюються ряд фінансових послуг право вчинення яких належить тільки банкам. До цих послугами відносяться:
В· залучення грошових коштів у внески;
В· Розрахунково-касове обслуговування;
В· Інкасація коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів;
В· купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;
В· видача банківських гарантій.
Існують фінансові послуги, які надаються не тільки банками:
В· Кредитування (включаючи житлове кредитування або іпотеку);
В· Факторинг;
В· Форфейтинг;
В· Грошові перекази. p> Існує також поняття мікрофінансування і мікрофінансових послуг (мікрокредитування, мікрострахування і т.п.). Ці послуги надаються у розвиваються і відсталих країнах людям, які за своїм тяжкого матеріального становища не можуть претендувати на звичайні фінансові послуги.
Згідно з дослідженням НАФІ, проведеним у квітні поточного року, 52% росіян користуються фінансовими послугами. Ця величина не змінилася з середини 2008 року. p> Втім, незважаючи на стабільне число громадян країни, що користуються фінансовими послугами, за географічним принципом їх поширення неоднорідне. Так в середині 2008 року ними користувався 61% жителів обох столиць, по 55% жителів міст з населенням понад 500 тис. і менше 100 тис. населення, як 51% жителів середніх міст (від 100 до 500 тис. жителів), 42% селян. p> Ринок фінансових послуг відіграє важливу роль у русі грошового капіталу, який забезпечує економічне зростання. Однак найбільш істотні аспекти формування та розвитку ринку фінансових послуг як цілісної системи не отримали належного висвітлення в науковій літературі, а саме ринок розглядається фрагментарно - з точки зору банківського, страхового та інвестиційного сегментів.
Разом з тим висока динаміка процесів, які існують на ринку, зумовлює потреба в комплексному вивченні ринку фінансових послуг з використанням системного підходу, розробкам необхідного понятійного апарату і методологічного інструментарію.
Від самого початку реформ і донині процеси перетворень на фінансовому ринку не були однозначними і цілеспрямованими, що зумовлює актуальність теми та викликає необхідність дослідження і виявлення сутності, тенденцій розвитку ринку фінансових послуг у структурі фінансового ринку.
Громадські і економічні перетворення в Україні передбачають прискорене і різноманітне розвиток системи послуг: соціально-культурних, побутових, інтелектуальних, ділових і т.п.. Зараз Україна відстає від країн з розвиненою економікою практично за всіма показниками стану і розвитку сфери послуг. Тоді як подальше динамічний розвиток країни, її інтеграція у світову економіку потребують неухильному розширенні мережі сфери послуг, насамперед секторів і підсекторів, які є визначальними у функціонуванні ринкової економіки.
Особливу роль у формуванні конкурентоспроможності української економіки та підвищення результативності виробництва відіграє здатність ринку мобілізувати важливі обсяги вільного капіталу, і оперувати ним. Йдеться про різноманітність механізмів фінансування та інвестування, а також надання фінансових послуг інвесторам професійними учасниками ринку фінансових послуг.
У економічній літературі часто використовуються, але не отримали належного визначення, категорії "фінансова послуга" та "ринок фінансових послуг ".
Довге час в економічній літературі існувало лише поняття фінансового ринку, яке звужувало розуміння процесів, пов'язаних з рухом грошового капіталу. Безперечно, фінансовий ринок відіграє унікальну роль у трансформації коштів у грошовий капітал. Але ускладнення форм і способів розміщення грошового капіталу призвело до появи нових спеціальних видів професійної діяльності, спрямованих на обслуговування власників цього капіталу, і виникнення нової категорії "фінансова послуга".
Поняття, які досліджується, є одним з елементів множини правових явищ. Законодавчо діяльність на ринку фінансових послуг регламентовано нормативним актом. Під фінансовою послугою увазі "операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінан...
