Федералальное агентство з освіти
ГОУ В«Санкт-Петербурзький політехнічний університетВ»
Чебоксарский інститут економіки та менеджменту (філія)
Кафедра фінансів, грошового обігу та кредиту
Контрольна робота
за курсом В«Іпотечне кредитуванняВ»
Варіант 4
Виконав
ФІ.О. Галкіна Л.І.
Чебоксари
2010
Зміст
1. Модель універсального банку.
2. Іпотечне кредитування у Великобританії, Італії, Іспанії.
3. Завдання
Список літератури
1. Модель універсального банку
Банк універсальний - (англ. universal bank) - кредитна організація, що виконує весь набір банківських послуг з кредитування, залучення вкладів, розрахунків у готівковій та безготівковій формах, консультування, проектному фінансуванню, видачу пластикових карт, обслуговуванню В«на домуВ» та ін
Споживачі послуг універсального банку - юридичні та фізичні особи. p> Універсальний банк функціонує як у масштабах країни, так і за її межами. p> Виконання універсальних операцій дозволяє універсальному банку диверсифікувати активи, розосередити ризики, збільшити прибуток, підвищити конкурентоспроможність. p> Щоб банк став універсальним, потрібні певні економічні та організаційні передумови: 1) банк повинен володіти значним капіталом, оскільки його перерозподіл по численних каналах має сенс тільки на базі значних ресурсів, 2) у нього повинна бути розгалужена структура апарату управління та висококваліфікований персонал банківських службовців, які володіють навичками ведення різноманітних операцій, у т. ч. надання сучасних банківських послуг; 3) банк повинен систематично вивчати потреби клієнтів у фінансових продуктах, проводити маркетингові дослідження, що дозволяють йому своєчасно реагувати на зміну економічної кон'юнктури. p> Організаційно-інституційні основи універсалізації
Розглянемо складність і багаторівневість сучасного процесу універсалізації діяльності банків. При цьому слід зазначити, що в економічній літературі зміст поняття універсалізації не розкривається самостійно, а ототожнюється авторами або з процесами диверсифікованості, або інтеграції, або конвергенції.
Формування універсальних банків пов'язують з диверсифікацією їх діяльності. Процес інтеграції розглядається як основа формування універсальних банків переважно в рамках розвитку теорії та практики злиттів і поглинань. Розвиток універсальних банків іноді розглядається як результат економічної або фінансової конвергенції. Крім того, ряд авторів вважають тотожними поняття диверсифікації, універсалізації та конвергенції. Вищенаведені трактування звужують об'єктивну основу формування універсальних банків, між тим універсалізація є самостійним явищем, в основі якої лежать диверсифікація, інтеграція і конвергенція.
З цією метою конкретизуємо зміст понять В«диверсифікаціяВ», В«інтеграціяВ», В«КонвергенціяВ» і їх взаємне співвідношення з універсалізацією. p> Диверсифікація. Виділимо три найбільш поширених підходу:
- широкий підхід: диверсифікація - це різноманітність, різнобічний розвиток;
- портфельний підхід - диверсифікація інвестицій як розподіл інвестованих або позичати грошових капіталів між різними об'єктами вкладень (активами) з метою зниження ризику можливих втрат капіталу або доходів від нього, а також створення стійкого до коливань ринку пакету акцій, в тому числі теорія інвестиційного портфеля Марковіца;
- організаційний підхід - Одночасний розвиток багатьох не пов'язаних один з одним видів виробництва. Вид стратегії маркетингу, спрямований на розширення сфер діяльності фірми на ринках нових продуктів, виробництво яких не пов'язане з основним виробництвом фірми.
Термін В«диверсифікаціяВ» має множинність значень і широку сферу застосування. Функціональна роль диверсифікації полягає в забезпеченні різноманітності і багатопрофільності в діяльності універсального банку з метою зниження ризиків. Крім того, вона відіграє провідну роль у формуванні структури універсального банку.
Виділено два типи універсалізації: вертикальний і горизонтальний і відповідно до цього принципом виділяємо два типи диверсифікації: вертикальний і горизонтальний, які й розкривають спрямованість універсалізації. Горизонтальний тип універсалізації заснований на горизонтальному типі диверсифікації, означаючому диверсифікацію діяльності всередині однорідних (гомогенних) сфер, тобто традиційної депозитно-кредитної та розрахунково-платіжної діяльності банків. Вертикальна диверсифікація означає розширення діяльності банків за межі їх традиційної сфери, тобто розширення структури в бік різнорідних (гетерогенних) сфер діяльності. Однак диверсифікація не дає відповіді на питання про те, якими способами відбувається консолідація (об'єднанн...
