Введення
У даній роботі розглядається тема В«Правовий режим банківської таємниціВ».
Розвиток ринкових відносин вимагає забезпечення правового захисту інформації в сфері обігу грошових коштів, зокрема, при проведенні банківських операцій. Відносини між клієнтом і обслуговуючої його кредитної організацією спочатку, в силу специфіки банківської діяльності, носять довірчий характер. Клієнт не тільки довіряє кредитної організації свої грошові кошти, а й потенційно допускає її до інформації про свій фінансовий стан. Розголошення відомостей, що охороняються банківською таємницею, може негативно вплинути на безпеку або репутацію особи, яка має банківський вклад або рахунок. Саме поняття "таємниця" припускає, що відповідна інформація не є загальновідомою і суб'єкт, який є носієм таємниці, вживає заходів для її охорони. Відповідно до ст. 2 ФЗ "Про інформацію, інформатизації і захисту інформації" інформація, що охороняється банківською таємницею, являє собою різновид конфіденційної інформації або, інакше кажучи, документованих відомостей, доступ до яких обмежується відповідно до законодавства Російської Федерації. То що ж являє собою банківська таємниця? Який її правовий режим? Хто має право доступу до банківської таємниці? Спробуємо розглянути всі ці питання. p align="justify"> 1. Поняття В«банківська таємницяВ»
Банківська таємниця - один з основоположних аспектів особливих відносин, які складаються між кредитними організаціями та їх клієнтами, а також між кредитними організаціями та особами, які бажають отримати інформацію.
У цивільному законодавстві банківською таємницею (тобто повністю конфіденційними) вважаються відомості про клієнта. Якщо це фізична особа - таємницею є його паспортні дані, відомості про внесення третіми особами грошей на рахунок власника, дані про наявність чи відсутність ощадних книжок та сертифікатів, № рахунку і т.п., а так само будь-які відомості, які стали відомі банку в процесі обслуговування клієнта (наприклад, відомості про сімейний стан, про здоров'я клієнта тощо)
Якщо це юридична особа, то таємницю становлять всі відомості, що зберігаються в юридичній справі клієнта, у тому числі довідки та свідоцтва з державних органів про реєстрацію та постановку на облік, установчі документи, інформація, що міститься в документах, дають право займатися підприємницькою діяльністю (ліцензії тощо), в різних формах бухгалтерської звітності і в інших документах, відомості про кредитну історію клієнта, про зміст і умови кредитного договору та договору про забезпечення виконанні зобов'язань і т.д.
Більшість таких даних відомо невизначено широкому колу осіб, тобто жодною таємницею не є. Однак для банку це обставина байдуже. Він виходить з пріоритетності своєї діяльності - все, що виявляється у сфері його відносин з клієнтом, одразу стає таємницею. Іншими словами, такі відомості можна отримати де завгодно, але тільки не в банку. p align="justify"> 2. Правовий режим банківської таємниці
Правовий режим банківської таємниці визначено ст. 857 ГК РФ і ст. 26 ФЗ "Про банки і банківську діяльність". Відповідно до ст. 857 ГК банки гарантують таємницю банківського рахунку та банківського вкладу, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. Стаття 26 ФЗ "Про банки і банківську діяльність" визначає обсяг інформації, що охороняється банківською таємницею, дещо ширше. Так, кредитна організація гарантує таємницю про операції, про рахунки і вклади своїх клієнтів і кореспондентів, а так само про інші відомості, що встановлюються кредитною організацією. Можна представити це у вигляді такої таблиці:
Ст. 857 ГК РФСт. 26 Банківського законаГарантіруется тайнабанковского рахунку, банківського вкладу, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. про операції, про рахунки про вклади своїх клієнтів і кореспондентів, інші відомості, що встановлюються кредитною організацією, якщо це суперечить федеральному закону
Розглянемо більш докладно, що розуміти під В«іншими відомостямиВ».
Інші відомості, що встановлюються кредитною організацією
Питання про те, що російський законодавець мав на увазі під В«іншими відомостями, що встановлюються кредитною організацієюВ», що входять в обсяг банківської таємниці не отримав однозначної дозволу в літературі. p align="justify"> Більшість фахівців згодні з твердженням, що відомості, щодо яких діє режим банківської таємниці, мають стосуватися безпосередньо клієнтів кредитної організації. Виникає питання, які додаткові (В«іншіВ») відомості підлягають охороні в режимі банківської таємниці. Законодавством не передбачені ні порядок, ні підстави віднесення банком відомостей до банківської таємниці. Поширення на банківсь...
