Тарифна політика в страхуванні
Цілеспрямована діяльність страховика по встановленню, уточненню, впорядкуванню та диференціації страхових тарифів в інтересах страхувальників та беззбиткового розвитку страхування базується на таких основних принципах:
1. Еквівалентність нетто-платежів і виплат страхового відшкодування і страхових сум. Це означає, що нетто-ставки по кожному виду страхування повинні максимально відповідати ймовірності збитку. За такої умови забезпечується зворотність коштів страхового фонду для тієї сукупності страхувальників і за такий тарифний період, виходячи з яких були розраховані тарифні нетто-ставки.
2. Доступність розмірів страхових тарифів для основної маси страхувальників. Завищення тарифних ставок стримує широке розвиток страхування. Страхові платежі повинні складати таку частину доходу страхувальника, яка не є для нього обтяжливою. При доступних страхових тарифах досягається найбільша ефективність страхування.
3. Стабільність розмірів страхових тарифів. Якщо тарифні ставки залишаються незмінними протягом багатьох років, зростає авторитет страховика перед страхувальниками. Навіть коли показники збитковості страхової суми як основи відповідних тарифних нетто-ставок стійко знижуються, доцільно в інтересах страхувальників розширення обсягу страхової відповідальності при незмінних тарифах. Підвищення тарифних ставок допустимо тільки в крайньому випадку, коли неможливо іншими шляхами стабілізувати зростання показників збитковості страхової суми.
4. Прагнення до розширення обсягу страхової відповідальності. При стабільності тарифних ставок дотримання даного принципу є пріоритетним напрямком страхової політики кожного страховика в цілях максимального задоволення страхових інтересів.
5. Забезпечення самоокупності та рентабельності страхових операцій.
Збитки. Вибирати страховку для свого автомобіля сьогодні, ймовірно, складніше, ніж будь-коли. Каско дорожчає, а страховий ринок ще далекий від повного одужання. Він продовжує чхати і кашляти. Докашлялся до самого президента. p> Обсяг ринку добровільного автострахування падав весь минулий рік, продовжує падати і зараз. Навіть зростання продажів автомобілів, про який повідомляє Асоціація європейського бізнесу (за 7 місяців на 9%), не змінив ситуацію - збори страховиків і раніше скорочуються. За перші шість місяців 2009-го по автокаско їм дісталося 68300000000 рублів, а за той же період 2010 року - 63,3 млрд. При цьому виплати склали майже 52 млрд рублів, а коефіцієнт наблизився до критичного рівня - 82%.
В«Дійсно, в середньому збитковість у сегменті каско по ринку є високою і не відповідає необхідним вимогам прибутковості цього бізнесу. Пов'язано це в першу чергу з демпінгом і виставленням актуарно не обгрунтовані тарифів, у тому числі і у ряду великих компаній В», - вважає начальник відділу страху...
