І.М. Свеженцева, канд. екон. наук, доцент, Південно-Західний державний університет
Для сучасної банківської системи Російської Федерації характерний перехід на якісно новий етап розвитку, обумовлений зростаючою конкуренцією кредитних організацій і необхідністю збереження або посилення ринкових позицій, що зачіпає всі без винятку сфери діяльності банків. Кількісне збільшення обсягів здійснюваних операцій і підвищення рентабельності банківської діяльності вимагають від кредитних організацій підвищення ефективності управління депозитним портфелем і перегляду підходів, покладених в основу його формування, які повинні враховувати нові економічні умови і потреби суб'єктів економіки, відповідати загальній стратегії розвитку банку.
В останні роки фахівці банківської справи відзначають зростаючий вплив управління депозитним портфелем комерційних банків на розвиток їхньої діяльності. Разом з тим недостатня розробленість теоретичних основ формування, проблем практичної реалізації та методів оцінки ефективності управління депозитним портфелем послаблює її вплив на поліпшення кількісних і якісних показників комерційних банків.
Слід зазначити, що успішний розвиток та ефективне функціонування комерційного банку неможливо забезпечити без детально відпрацьованої та економічно обгрунтованої політики управління депозитним портфелем, що враховує особливості діяльності самої кредитної організації та її клієнтів, обрані пріоритети подальшого зростання і поліпшення якісних показників діяльності банку, соціально-економічні умови, в яких здійснюється банківська діяльність.
Під ефективною політикою формування та управління депозитним портфелем слід розуміти стратегічно сплановану сукупність фінансових інструментів, що становлять єдине ціле і спрямованих на формування депозитного портфеля, перерозподіл якого приносить комерційному банку максимальну прибутковість. Елементи управління депозитним портфелем комерційного банку представлені на малюнку 1.
Важливо відзначити, що депозитний портфель, як мікроекономічний фактор, має прямий вплив на ліквідність і платоспроможність комерційного банку. Самі масштаби діяльності кредитних організацій, а, отже, і обсяги доходів, які вони отримують, жорстко залежить від розмірів тих ресурсів, які банк купує на ринку різних ресурсів і, зокрема, депозитних.
Поступове відновлення російської економіки після фінансової кризи, зміцнення банківської системи, зниження процентних ставок, посилення інвестиційної активності підприємств сприяють розширенню масштабів діяльності кредитних організацій, зокрема пов'язаної з залученням грошових коштів у внески.
Рис. 1. Елементи управління депозитним портфелем комерційного банку
Проведений аналіз сукупних пасивів банківської системи показав, що найважливішими їх джерелами формування протягом 2009 - 2011 рр.. є депозитний портфель, який виріс в 2011 році більш ніж на 56% порівняно з 2009 роком (12951,6 млрд. руб.) і на початок 2012 року склав 20238,8 млрд. руб. При цьому на частку вкладів і депозитів фізичних та юридичних осіб протягом 2009 - 2011 рр.. доводиться в сукупності більше 44% всіх пасивів, а до 01 января 2012 року питома вага збільшилася до 48,6%.
Слід зазначити, що при всіх позитивних тенденціях боротьба за обсяги і оптимальну структуру депозитних портфелів породжує жорстку конкуренцію в усіх сферах залучення ресурсів. Тому з метою подальшого розширення обсягів депозитног...
