Зміст
Введення 2
. ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ СПОЖИВЧОГО КРЕДИТУВАННЯ 5
1.1 Економічний зміст і класифікація видів споживчого кредиту 5
1.2 Правове регулювання кредитних операцій в Республіці Казахстан 17
1.3 Оцінка кредитоспроможності фізичних осіб як інструмент управління ризиками споживчого кредитування 23
2. АНАЛІЗ ПРАКТИКИ потребтельского КРЕДИТУВАННЯ ТА ОЦІНКИ КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ НА ПРИКЛАДІ АТ «БТА БАНК» 30
2.1 Стан споживчого кредитування в Республіці Казахстан 30
2.2 Організація процесу споживчого кредитування в АТ «БТА Банк» 44
2.3 Аналіз методів оцінки кредитоспроможності фізичних осіб, застосовуваних у АТ «БТА Банк» 66
3. ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ СПОЖИВЧОГО КРЕДИТУВАННЯ В РЕСПУБЛІЦІ КАЗАХСТАН 74
3.1 Проблеми споживчого кредитування банками Казахстану в умовах фінансової кризи та шляхи їх вирішення 74
3.2 Напрямки мінімізації кредитних ризиків та вдосконалення оцінки кредитоспроможності клієнтів АТ «БТА банк» 83
Висновок 97
Список використаної літератури 102
Програми 106
Введення
Згідно Послання Президента Республіки Казахстан народу Казахстану від 29 січня 2010 року" Нове десятиріччя - новий економічний підйом - нові можливості Казахстану», світова фінансово-економічна криза вплинула на темпи зростання економіки, але не зупинив розвиток Казахстану. «Накопичений економічний потенціал забезпечив нам стійкість в найважчих кризових баталіях останніх трьох років. Ми захистили фінансову систему країни, врятували системоутворюючі банки »[1].
В даний час ставиться завдання інтенсивного розвитку споживчого кредиту, який розцінюється як активизатор сукупного попиту в економіці і додатковий імпульс економічного зростання країни. Для успішної реалізації цього завдання повинна бути створена адекватна мережу кредиторів фізичних осіб (банки, роздрібна торгівля, ломбарди, суспільства дрібного кредиту, фонди колективного інвестування і т. Д.) І кредитної інфраструктури, з активізацією їх діяльності та синхронним розвитком.
Ринок споживчого кредитування є невід'ємною складовою економічної стабільності, найважливішим чинником прискорення зростання казахстанської економіки, забезпечення зростаючого попиту населення на якісні банківські послуги. Розвиток економіки, збільшення виробництва призводить до зростання обсягу товарів, однак, незважаючи на поліпшення добробуту населення, попит на товари, все ще відстає від пропозиції. Споживче кредитування дозволяє прискорити процес переходу на новий рівень розвитку внутрішнього попиту.
У західних країнах споживче кредитування отримало інтенсивний розвиток завдяки широкій і різноманітною мережі кредиторів, диверсифікації кредитів, їх великому асортименту. В останні десятиліття у зв'язку зі стрімким розвитком інформаційних технологій за кордоном з'явилися нові ефективні форми кредитування населення, однією з найпопулярніших серед яких є кредитування за допомогою банківських карт.
У порівнянні з зарубіжними країнами споживчим кредитуванням в Казахстані займаються в основному банки та небанківські кредитні установи.
В умовах фінансової кризи існуюча політика споживчого кредитування комерційними банками Казахстану не відповідає потребам громадян і не виступає стимулятором інвестицій і підйому економіки. Банківське кредитування не дотримується принципу диференційованого підходу до індивідуальним позичальникам різних соціальних груп, незважаючи на те, що відбувається розшарування населення.
Організація споживчого кредитування в Республіці Казахстан ще не досконала, потрібен розвиток нових видів споживчих кредитів, передових технологій кредитування та оцінки кредитоспроможності фізичних осіб. У зв'язку з цим тема дипломної роботи в даний час досить актуальна.
Проблеми споживчого кредитування безпосередньо досліджувалися в роботах казахстанських і зарубіжних вчених: Сейткасімова Г.С., Баймуратова У.Б., Зейнельгабдіна А.Б., В.С.Захарова, В.В.Іванова, Ю.Б.Ільіной, А.А.Казімагомедова, І.А.Кармашова, В.Лексіса, Е.Лустіной, І.М.Машталера, Л.Міллера, Г.С.Пановой, Д.С.Пудікова, Е. Ріда, Ж.Рівуара, П.Роуза, Дж. Ф.Сінкі мл., В.А.Черненко, Е.Б.Шірінской та ін.
Разом з тим сучасні наукові знання не дають повної картини про єдину для всіх кредиторів системі споживчого кредитування. Як правило, систему споживчого кредитування досліджують з позицій одного кредитора (ломбарду; банку і т. Д.) Або вивчають окремі види споживчих кредитів (іпотечного житлового, кредитних карток та ін.).
