Міністерство освіти і науки Челябінської області
ГБОУ ПОО
Златоустівський технікум технологій та економіки
Економічне відділення
Спеціальність 080110 «Банківська справа»
Звіт по практиці
Дисципліни ПМ.02
Здійснення кредитних операцій у ВАТ «Ощадбанк Росії»
Зміст
1. Здійснення кредитних операцій
. 1 Організація роботи з кредитування клієнтів
. 2 Оцінка кредитоспроможності і платоспроможності клієнтів
. 3 Способи забезпечення повернення кредиту
. 4 Кредитування юридичних і фізичних осіб
. 5 Міжбанківські кредити
Список використаної літератури
Програми
1. Здійснення кредитних операцій
.1 Організація роботи з кредитування клієнтів
Кредитний процес - це процес організації кредитної діяльності банку, що складається із сукупності послідовних етапів: від розгляду кредитної заявки до погашення позичкової заборгованості кредитоотримувачем.
Виділимо наступні стадії кредитного процесу:
. Розгляд заявки на отримання кредиту та інтерв'ю з потенційним позичальником.
. Оцінка кредитоспроможності заявника.
. Вивчення достатності, прийнятності та ліквідності матеріальних і нематеріальних цінностей в якості забезпечення кредиту.
. Структурування кредиту та укладання кредитного договору.
. Надання кредиту.
. Обслуговування кредиту.
. Погашення кредиту.
Традиційна схема організації роботи багатьох комерційних банків по обслуговуванню клієнтів - потенційних кредитоотримувачів довгий час будувалася як Багатоконтактні модель співпраці клієнта з різними кредитними підрозділами в банку.
У такій моделі процедури прийняття заявки на кредит, аналізу кредитоспроможності, підготовки кредитного договору, контролю за проведенням платежів та погашенням кредиту, а також інші функції виконуються різними фахівцями банку. У результаті, з одного боку, стверджується принцип функціональної спеціалізації кредитних підрозділів, а з іншого - збільшується кількість погоджень, ростуть операційні витрати, втрачається оперативність прийняття рішень по різних питаннях кредитування. З точки зору зручності для клієнта така схема не завжди є кращою для використання, особливо у великих банках, володіють значними фінансовими можливостями і різноманітною клієнтурою. Клієнт банку, особливо корпоративний позичальник, страждає в цьому випадку від необхідності безлічі контактів на різних рівнях управління: від банківського службовця, що приймає кредитну заявку, до менеджерів вищої управлінської ланки.
В якості альтернативи пропонується застосовувати механізм уповноваженого менеджера по кредитах raquo ;, або, іншими словами, схему одноконтактний обслуговування клієнта банку.
З метою зниження операційних витрат і кредитних ризиків авторами пропонується наступна підпорядкованість кредитних підрозділів при одноконтактний обслуговуванні клієнта банку.
До складу кредитного підрозділу, крім уповноваженого менеджера по кредитах, входить менеджер по кредитах - співробітник банку, уповноважений приймати рішення з різних аспектів кредитування, у тому числі і про винесення питання надання кредиту на розгляд кредитного комітету. За пропозицією авторів, кожне кредитний підрозділ має бути підзвітний вищому рівню управління.
Таблиця 1
Елементи кредитної політики
Етапи кредітованіяРегламентіруемие параметри і процедури1. Попередня робота з надання кредитів склад майбутніх позичальників; види кредитів; кількісні межі кредитування; стандарти оцінки кредитоспроможності позичальників; стандарти оцінки позик; процентні ставки; методи забезпечення повернення кредиту; контроль за дотриманням процедури підготовки видачі кредіта.2. Оформлення кредиту форми документів; технологічна процедура видачі кредиту; контроль за правильністю оформлення кредіта.3. Управління кредитом порядок управління кредитним портфелем; контроль за виконанням кредитних договорів; умови продовження або поновлення прострочених кредитів; порядок покриття збитків; контроль за управлінням кредитом
