ВСТУП
кредитування споживчий банківський
Банківський кредит є однією з головних статей доходу банків, а також виконує важливі функції в системі суспільного виробництва. За допомогою банківського кредиту здійснюється перерозподіл коштів між різними галузями і підприємствами відповідно до мінливої ??кон'юнктурою ринку і необхідністю оптимізації виробництва. В одних галузях організації для свого нормального функціонування повинні інтенсивно розширюватися, в інших це розширення може здійснюватися повільними темпами, а в третіх умовою нормального функціонування може бути підтримка обсягів виробництва в існуючих масштабах.
Розвиток кредитної системи є необхідною умовою формування здорової економічної середовища, розвитку російського підприємництва та економіки в цілому, оскільки кредит необхідний для розширеного відтворення, забезпечення кругообігу виробничих фондів та звернення [17].
Крім того, потреба в позиках виникає не тільки у фірм, фермерів і підприємців, які зайняті безпосередньо виробництвом. Пересічним споживачам теж потрібні позики на великі покупки - автомобіль, будинок, квартира. Урядові органи, як федеральні, так і місцеві також є великими позичальниками.
Щоб забезпечити економіку кредитними коштами, потрібна особлива увага приділити розвитку комерційних банків і підвищення ефективності їх діяльності. Для цього важливо прискорити перехід російських комерційних банків на міжнародні стандарти організації кредитного процесу. Останнім часом інтерес до цієї теми зріс. У друк вийшло досить багато книг і статей, в яких опрацьовуються або зачіпаються питання банківської справи і кредитної системи [19].
Споживчий кредит є одним з найпоширеніших видів банківських операцій у більшості розвинених країн. Крім того сфера дії споживчого кредиту набагато ширше, ніж тільки покупки товарів тривалого користування, таких як автомашини, побутова техніка і т. П.
Споживче кредитування отримало таке широке поширення в розвинених країнах в першу чергу тому, що за допомогою використання даної технології фінансування покупок різко розширюється місткість ринку по цілому спектру споживчих товарів і нерухомості.
У Росії також спостерігається стрімке зростання споживчого кредитування. Можна відзначити кілька причин подібного зростання:
по-перше, деяка стабілізація економічного становища і політичного життя в нашій країні поступово повертають людям почуття впевненості,
по-друге, відзначається зростання добробуту населення і, як наслідок, поява бажання купувати більш дорогі речі, які не є речами першої необхідності (машини, побутову техніку, нові меблі),
по-третє, досвід останніх років показав неефективність простого накопичення грошей внаслідок інфляції та коливань валютних курсів, і, все частіше, перевага віддається вкладенням в ті чи інші товари, послуги та ін.
Таким чином, дана робота є досить актуальною.
Об'єктом дослідження є Курганське ОСБ № 8599.
Метою курсової роботи є вдосконалення кредитування фізичних осіб в банку.
Для досягнення даної мети, ставляться необхідно вирішити наступні завдання:
вивчити теоретичні аспекти кредитування фізичних осіб в банку;
дати коротку характеристику Курганське ОСБ № 8 599;
провести аналіз фінансового стану банку;
проаналізувати стан банківських операцій з кредитування фізичних осіб;
запропонувати заходи щодо вдосконалення кредитування фізичних осіб;
дати економічну оцінку запропонованим заходам.
Період дослідження - 2010-2012рр.
При проведенні дослідження були використані законодавчі та нормативні акти, наукові праці у сфері банківської діяльності, статистичні дані, дослідницькі статті в періодичній літературі, також активно використовувалися такі методи і прийоми розрахунку показників, як метод аналогії, формалізації і моделювання, порівняння, угруповання; балансовий, графічний, індексний методи; методи детермінованого аналізу.
Для проведення аналізу фінансово-господарської діяльності були використані показники бухгалтерської та статистичної звітності за 2010-2012рр. Все це дозволило повно і докладно розглянути процес кредитування фізичних осіб в цілому, а також його окремі аспекти.
У роботі були використані наступні програмні продукти: MS Excel, Cjnsultant Plus.
Для наочності в курсовій роботі відображені діаграми, графіки і таблиці.
1. ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ ...
