ВСТУП
Страхування одночасно виступає як один з стабілізаторів економічної та соціальної ситуації в країні і як одна зі сфер економіки та бізнесу.
Одночасно страхування вважається одним з методів управління ризиком.
Специфіка страхового захисту полягає в компенсації збитку при здійсненні страхового випадку. Велике значення страхування в інвестиційній діяльності та управлінні капіталами фінансово-промислових груп і холдингів.
Нарешті, страхування виступає як один із засобів забезпечення економічної свободи і прав особистості в умовах ринкової економіки.
Актуальність теми дослідження зумовлена ??також незавершеністю розробки теоретичної основи і класифікації страхування фінансових ризиків і виявлення його особливостей в Росії.
Важливо підкреслити особливий характер зовнішньої сфери розвитку російського ринку страхових послуг. В умовах перехідного періоду добровільне страхування носить фрагментарний характер. Суспільна потреба в цьому виді послуг значна, але організаційно вона лише починає формуватися.
Незахищеність юридичних і фізичних осіб тягне за собою істотні бюджетні витрати з ліквідації наслідків стихійних лих, надання соціальної підтримки громадянам.
Головна мета роботи зумовлюється розкритої вище актуальністю: визначити головні напрямки розвитку та особливості російського ринку страхування фінансових ризиків як важливої ??сфери господарської діяльності та інституційного чинника економічного зростання. Показати на цій основі шляхи вдосконалення структури та механізму державного регулювання даної підгалузі страхування, вивчення методів страхування фінансових ризиків та їх особливості застосування.
Завдання роботи: зрозуміти саме поняття «ризики», їх характеристики, класифікацію; вивчити явище «страхування ризиків», страхові і не страхові ризики; з'ясувати методи страхування фінансових ризиків та особливості їх застосування.
Об'єктом дослідження є російський ринок послуг зі страхування фінансових ризиків і механізм його державного регулювання.
Предметом дослідження є сукупність суспільних відносин, що складаються між суб'єктами ринку страхових послуг в умовах трансформованою російської економіки.
Ця курсова робота складається з трьох розділів, в дві з яких включено по дві подглави.
1. Фінансові ризики
1.1 Сутність, види і критерії ризику
Фінансові ризики пов'язані з імовірністю втрат яких-небудь грошових сум або їх недоотриманням. Особливістю фінансового ризику є ймовірність настання збитку в результаті проведення яких-небудь операцій у фінансово-кредитній і біржовій сферах, здійснення операцій з фондовими цінними паперами, тобто ризику, що випливає з природи цих операцій.
Інвестуванню капіталу завжди супроводжує вибір варіантів інвестування і ризик. Вибір різних варіантів вкладення капіталу часто пов'язаний зі значною невизначеністю. Наприклад, позичальник бере позичку, повернення якої він буде здійснювати з майбутніх доходів. Проте самі ці доходи йому невідомі. Цілком можливий випадок, що майбутніх доходів може і не вистачити для повернення позички. В інвестуванні капіталу доводиться також йти на певний ризик, тобто вибирати ту чи іншу ступінь ризику. Наприклад, інвестор повинен вирішити, куди йому слід вкласти капітал: на рахунок у банк, де ризик невеликий, але і доходи невеликі, або в більш ризиковане, але значно більш прибуткове захід (селенгові операції, венчурне інвестування, покупка акцій). Для вирішення цього завдання треба кількісно визначити величину фінансового ризику альтернативних варіантів.
Фінансовий ризик, як і будь-який ризик, має математично виражену ймовірність настання втрати, що спирається на статистичні дані і може бути розрахована з досить високою точністю. Щоб визначити величину фінансового ризику, необхідно знати всі можливі наслідки якої-небудь окремої дії і ймовірність самих наслідків. Імовірність означає можливість отримання певного результату. Стосовно до економічних задач методи теорії ймовірності зводяться до визначення значень імовірності настання самого кращого події, виходячи з найбільшої величини математичного очікування. Інакше кажучи, математичне очікування якої-небудь події дорівнює абсолютній величині цієї події, помноженої на ймовірність цього наступу.
Приклад. Є два варіанти вкладення капіталу. Встановлено, що при вкладенні капіталу в захід А отримання прибутку в сумі 15 тис. Р. має ймовірність 0,6; у заході Б отримання прибутку в сумі 20 тис. р.- 0,4. Тоді очікуване отримання прибутку від вкладення капіталу (тобто математичне...
