лядаються деякі документи. Внутрішній аналіз спрямований на певну область ризику. Частота і тривалість таких візитів визначається для кожної конкретної ситуації, проте у разі зростаючих ризиків кількість відвідувань збільшується.
Центральне місце в системі оцінки ризиків займають два інструменти, створені в жовтні 2002 року: рейтингова система ймовірностей і впливу (PAIRS) і система нагляду та реагування (SOARS). Два цих інструменту допомагають здійснювати ефективний нагляд, а також швидко і послідовно діяти в разі потреби. Основним завданням PAIRS є оцінка ймовірності того, що фінансовий інститут може не виконати свої зобов'язання, і аналіз наслідків такої ситуації. Але так як визначення ризиків недостатньо, створена SOARS, щоб відповідати на виявлення загрози кращим чином.
Четвертої сферою діяльності APRA є допомога організаціям, що зазнають фінансові труднощі. Час від часу деякі установи не хочуть або не можуть відповідати встановленим пруденційних стандартам. APRA співпрацює з цими інститутами для виправлення їх положення. APRA уповноважена втручатися в діяльність контрольованих установ, якщо є загроза стабільності фінансової системи. Тому вона може проводити будь-які розслідування касаемо функціонування інститутів і визначати подальший напрямок їх розвитку. У крайніх випадках APRA може звернутися в Федеральний Суд, щоб відсторонити людину від діяльності в установі або призначити нового, якому передадуть контроль над інститутом.
Таким чином, всі контрольовані інститути повинні забезпечувати фінансову стійкість і доцільно управляти ризиками. Пруденційний регулятор APRA покликаний мінімізувати можливість розорення контрольованих організацій. APRA прагне втрутитися в діяльність інституту якомога раніше, щоб попередити про серйозні проблеми, запобігти їх появі і розробити план дій на випадок їх виникнення.
. 3 Робота Австралійської комісії з цінних паперів та інвестицій (ASIC)
Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій є незалежною установою, що регулює діяльність фінансових інститутів і що його захисту інвесторів, кредиторів і споживачів. Організація почала свою деятельность в 1991 році як Австралійська комісія з цінних паперів (ASC). У 1998 році установа перейменували в Австралійську комісію з цінних паперів та інвестицій, включивши в коло її повноважень захист споживачів в областях страхування, відкриття вкладів та пенсійного забезпечення.
AustralianSecuritiesandInvestmentsCommissionAct 2001 описує основні напрямки діяльності комісії. Серед них поліпшення функціонування фінансової системи, сприяння залученню інвесторів і споживачів у фінансові ринки та забезпечення їх достатньої інформованості, контроль за дотриманням законів, обробка та зберігання інформації, а також її надання громадськості.
є членом ради фінансових регуляторів (CFR) - органу, що координує діяльність регулюючих установ в Австралії. У даний рада також входить Резервний банк Австралії, Казначейство і Австралійська адміністрація регулювання з дорадчим правом. Структура системи фінансового регулювання Австралії зображена на схемі 3. ASIC також співпрацює з Австралійською комісією з питань конкуренції та захисту споживачів і входить у міжнародну організацію комісій з цінних паперів (IOSCO).
Комісія контролює діяльність фінансових ринків, депозитних організацій, фінансових інститутів і професійних учасників, що надають послуги у сферах інвестицій, пенсійного забезпечення та страхування. В якості регулятора сфери споживчого кредитування, ASIC видає ліцензії та контролює організації, залучені в цю область: банки, кредитні кооперативи, інвестиційні та брокерські компанії. ASIC гарантує, що кожна установа, яка отримала ліцензію, відповідає всім необхідним стандартам. Як регулятор ринку, комісія оцінює, наскільки ефективно фінансові ринки відповідають встановленим зобов'язаннями функціонувати справедливо, організовано і відкрито. Що стосується надання фінансових послуг, комісія дає дозвіл на ведення діяльності надають їх організаціям. Також ASIC контролює, щоб вони працювали чесно і ефективно.
Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій має три пріоритетні напрямки в роботі. Даними пріоритетами є впевнені та поінформовані інвестори і споживачі фінансових послуг, справедливе і ефективне функціонування фінансових ринків, ефективна реєстрація і ліцензування. Розглянемо докладніше кожну з цих цілей.
Для забезпечення інвесторів і споживачів достовірної фінансової інформацією ASIC створює спеціальні Інтернет-ресурси про послуги і роботі фінансових посередників, пенсійних фондів та інших контрольованих нею установ. ASIC разом з Радою з фінансової грамотності розробляють стратегії для поліпшення освіти людей у ??даній сфері. Одним з...
