ізація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї.
За законом до кредитного договору застосовуються субсидиарно правила, передбачені параграфом ГК РФ про договір позики, якщо інше не передбачено правилами про кредит і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір є консенсуальним, двостороннім, зважаючи на це кредитор і позичальник мають права та обов'язки. Кредитний договір вважається укладеним з моменту підписання кредитором і позичальником угоди про надання кредиту і породжує зобов'язання у двох сторін. Кредитна організація зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором (кредит може бути наданий одноразово, по частинах, у вигляді кредитної лінії), позичальник повинен повернути отриману грошову суму і сплатити на неї проценти.
Консенсуальної характер кредитного договору породжує можливість відмови від надання або одержання кредиту. Кредитор має право відмовити надати кредит позичальникові передбачених кредитним договором повністю або частково за наявності обставин, що свідчать про те, що надана позичальникові сума не буде повернута в строк, до таких обставин відносяться економічні та правові чинники (неспроможність боржника, залучення його до відповідальності і т.д.)
Позичальник же, у свою чергу, має право відмовитися від одержання кредиту повністю або частково, повідомивши про це кредитора до встановленого договором строку його надання, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами або кредитним договором (див. п. 1, п.2 ст. 821 ЦК України).
На сьогодні судовою практикою зроблений висновок про те, що позичальник не може бути примушений кредитором до прийняття суми кредиту, а також до сплати штрафу за відмову від його отримання.
Таким чином, можна відзначити, що особливістю кредитного договору є можливість його одностороннього розірвання, як з боку кредитора, так і з боку позичальника.
Консенсуальної характеру кредитного договору дозволяє виділити кредитний договір в окремий вид договору грошової позики. З наведеного видно, що в дівоцтва ГК РФ поряд з конструкцією договору позики - реального, закріплені і його консенсуальні різновиди (договір кредитний і договір товарного і комерційного кредиту).
Слід зазначити, окремі дослідники вважають, що кредитний договір є самостійним видом цивільно-правового договору позики. Однак дана точка зору на сьогодні є не обгрунтованою.
Сторонами кредитного договору є:
банк-кредитор або інша кредитна організація, що має ліцензію Банку Росії на всі або окремі банківські операції.
позичальник - особа (фізична або юридична) отримує грошові кошти для підприємницьких чи споживчих цілей.
Відповідно до ст. 819 ГК РФ предметом кредитного договору можуть виступати тільки грошові кошти. Кредит може бути наданий позичальнику в іноземній валюті (п.2 ст.807 ЦК).
Кредитний договір у всіх випадках носить тільки БЕЗОПЛАТНО характер. За користування наданими коштами в кредит, позичальник зобов'язаний сплатити відсотки (п.1 ст. 819 ЦК. РФ). Возмездность кредитного договору законодавець також встановив у Федеральному законі Про банки і банківську діяльність" від 2 грудня 1990 р N 395-1.
Банківським законодавством також встановлено перелік істотних умов кредитного договору, тобто умов, відсутність яких тягне недійсність договору. Встановлення додаткових умов є правом банку або небанківської кредитно-фінансової організації. Перелік умов може встановлюватися індивідуально по кожному конкретному випадку надання кредиту. Метою таких дій є мінімізація ризику неповернення кредиту.
Представлений нами в третьому розділі аналіз судової практиці за кредитним договором, свідчить про широкий спектр розглядів по різних підставах. В основному це де?? а про стягнення заборгованості з позичальника, а також несправедливі умови кредитного договору, зокрема нав'язування додаткових послуг за окрему плату. В цих суперечках судове рішення виноситься по кожному окремому випадку по різних підставах.
Список використаної літератури
1.Конституция РФ: офіц. Текст.- М: Світло, 2014. - с.
2.Гражданскій кодекс РФ: офіц. текст.- М .: Проспект, 2014. - 616 с.
3.О банки і банківську діяльність: федер. закон: [ухвалено 2 грудня 1990 № 395-1-ФЗ: станом на 29 груд. 2014]//Збори законодавства РФ.- 1996. - № 6. - С. 492.
4.О Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії): федер. закон: [прийнято 27 ч...
