ість);
2) майсір (азарт);
3) риба (лихварство).
Звідси, - З точки зору шаріату, договір страхування (життя) є забороненим (Харам) В» 50 . p> Пізніше, проф. Ахмад Ібрахім в роботі В«На шляху до ісламської системі страхуванняВ» писав наступне:
В«Страхування в тому вигляді, в якому воно існує в даний час, не відповідає ісламу. Практика ведення страхового бізнесу слід західним стилем управління і суперечить ісламського віровчення в ряді моментів:
1) багато договори страхування містять елемент лихварства, оскільки там обіцяно виплатити більше, ніж становить розмір виплачуваних страхувальником страховику премій;
2) страхові компанії вкладають зібрані ними премії в проекти, пов'язані з виплатою відсотка;
3) західний метод ведення страхового бізнесу схожа азартних ігор, коли страхувальник як би програє премію страхової компанії у разі ненастання страхового випадку;
4) в західній моделі страхування містяться елементи гарара, і тому даний договір є невизначеним;
5) західні страхові компанії можуть мати прибутки або збитки в результаті смерті або настання нещасного випадку або ризику для людей В» 51 .
У робочої папері (Appendix С, Pg. 8, para 4), прикладеної до доповіді комітету, відомого як Badan Petugas Khas 52 міститься постанову, що свідчить, що оскільки договір комерційного страхування в його сучасному вигляді є недійсним (фасід), то він заборонений (харам). Основний акцент був зроблений на те, що договір страхування містить ряд небажаних елементів, таких як риба і гарар. При цьому знову ж слід підкреслити, що заборона стосується не концепції страхування як такої, а певних недоліків у договорі страхування, що роблять його недійсним, таких як: 1) гарар, 2) майсір, 3) риба 53 .
Що ж являють собою гарар, майсір і риба в договорі страхування?
гарар в перекладі з літературної арабської мови означає В«невизначеністьВ». Наприклад, якщо одна із сторін договору хоче приховати від іншої деякі наслідки укладання відповідної угоди, щоб поставити свого партнера в менш вигідне становище, вона вдається до гарар.
У відсутність у двох головних джерелах шаріату ясного пояснення щодо того, що являє собою гарар, юристи сформулювали свою думку за допомогою кийас, грунтуючись на Корані і сунні.
За думку доктора Мохаммада Хашима Камал, слово В«гарарВ» може мати безліч значень залежно від виду угод 54 . Ібн Рушд вважає, що гарар - Це недолік об'єктивної і повної інформації про конкретний об'єкт, невпевненість в наявності самого об'єкта. Згідно ібн Таймійа, гарар присутня у всіх видах договорів, коли хоча б одна із сторін не знає, що вона отримає в результаті операції 55 .
Доктор Сайфул Азхар Росли характеризує гарар як договір, який звертається до ризику і невизначеності і який породжує неприємні наслідки для однієї з сторін, що знаходиться в залежності від іншої. Договір страхування містить гарар ще й тому, що одна зі сторін (страховик) може отримати весь прибуток, а інша (страхувальник) може і не отримати жодної вигоди 56 . Це думка майже збігається з тим, що говорив ібн Таймійа: В«гарар присутній у договорі в тому випадку, якщо одна сторона отримує вигоду, а інша - ні В» 57 .
У даній роботі під гарар буде розумітися брак ясності або невизначеність у договорі, а якщо говорити сучасною мовою - відсутність транспарентності в розглянутому контракті.
Таким чином, виходить, що будь-яка угода без відповідного знання та інформації про її ключових моментах може бути віднесена до тих, що містять елемент невизначеності.
гарар в договорі страхування може бути, щонайменше, трьох видів.
1. Невизначеність у наслідки укладання договору. Коли укладений договір, ні страховик, ні страхувальник точно не знають всіх обставин, які послідують за цим. Страхувальник не знає, чи отримає він компенсацію як еквівалент за ті гроші, які він сплатив в якості страхової премії. Одно як і страховик не знає, яку суму він отримає у вигляді прибутку. Іноді він встигає отримати премію лише один раз, іноді - кілька, але бувають випадки, коли йому доводиться виплачувати суму, яка може в кілька разів перевищувати всі зібрані зі страхувальників премії.
2. Невизначеність у самому факті існування суми страхової виплати. Часто страхувальник не знає про існування в реальності у страховика грошей, необхідних для покриття страхової суми, так як виплата провадиться лише при настанні страхового випадку, який може настати, а може і не настати.
3. Невизначеність у терміні договору. Відповідно до принципів цивільно-правових угод в ісламі термін виконання договору повинен бути відомий. При наявності в ньому будь-якого з вищенаведених видів гарара договір страхування може вважатися нікчемним.
Це збігається з умовами, що висуваються мусульманським правом до будь-якого дого...
