бслуговування. p> Специфіка російського ринку полягає в тому, що ринок розвивається в основному не за рахунок індивідуальних вкладників і власників карток, а за рахунок зарплатних проектів. Суть яких - обслуговування банком процесу нарахування та видачі заробітної плати співробітникам підприємства з використанням банківських пластикових карт. Ця система дуже широко поширена в регіонах Росії і частка зарплатних карток залишає близько 80 відсотків усіх облямованих карт. Це багато в чому пояснює поведінку держателів, які після нарахування заробітної плати відразу ж її знімають в банкоматі, звідси і виникає високий відсоток зняття готівкових грошових коштів. p> Однак стимулом до використанню пластикових карток у Росії буде поєднання двох умов. Перше: механізм розрахунків по карті повинен бути не менш зручний, ніж з використанням готівкових коштів. Друге: користування картами повинно бути доступним, тобто мінімальним за вартістю і вигідним клієнтові. p> Тим не менш, незважаючи на наявність перешкод і труднощів, а також на досить великі початкові витрати, пов'язані з запуском і відпрацюванням технологій використання пластикових карт, російські банки все активніше використовують цей інструмент для реалізації стратегічних цілей з розвитку ритейлового бізнесу. Якщо банк розраховує втриматися у будь ніші на ринку приватних внесків, йому не обійтися без випуску платіжних карт. p> Як стверджують самі економісти: В«Майбутнє банківських послуг - за пластиковими картамиВ». І це дійсно так, - Незважаючи на цілий ряд проблем, російський ринок пластикових карт розвивається досить швидкими темпами і вселяє великі надії. p> Висновок
Перші пластикові картки з'явилися в Росії в середині 70-х років минулого століття. Але справжнє їх розвиток почався з початку 90-х. Тоді більшість банків пропонували клієнтам тільки дебетові картки, які дозволяли лише витрачати власні кошти. Їх клієнт повинен був самостійно принести в банк і покласти на свій рахунок. Дебетова карта - це і сьогодні зручний і безпечний інструмент розрахунків і зберігання грошей, який дозволяє замінити готівку гроші в гаманці. Зараз багато банків пропонують нарахування відсотків на кошти клієнта, розміщені на рахунку карти, при цьому клієнт завжди може скористатися власними грошима.
На початку цього століття російський ринок побачив і перші кредитні карти. Причому це були не звичні в західному розумінні кредитні карти, а карти з можливістю розміщення, як власних коштів, так і використання кредитного ліміту. p> Таким чином, сьогодні можна виділити три види карток. По-перше, тільки дебетові, на яких зосереджені виключно кошти самого клієнта. По-друге, дебетові картки з кредитним лімітом (з дозволеним овердрафтом), коли клієнт користується як власними засобами, внесеними ним на картковий рахунок, так і кредитним лімітом, встановленим банком. Ця сума тим вище, чим вище клас карти (див. таблицю). При цьому сума покупки не блокується на рахунку, а списується після приходу рахунки в банк, а це може зайняти від тижня до півтора місяців. Тобто клієнт, сам того не підозрюючи, може витратити більше грошей, ніж у нього є на карті. Цей перевитрата називається овердрафтом. Карти з овердрафтом припускають здійснення операцій за рахунок власних коштів клієнта, а для випадків, коли цих коштів недостатньо, банк дозволяє скористатися невеликим кредитом, як правило, на короткий термін, частіше всього один місяць.
Третім видом є так звані револьверні. Саме їх прийнято вважати справжніми кредитними картами. Тримач такої карти користується виключно позиковими засобами. А внесені ним грошові кошти на картковий рахунок йдуть в рахунок погашення цього кредиту. Кредитна картка - зручний і швидкий спосіб отримання кредиту. Вона надає можливість неодноразово користуватися кредитними коштами, один раз оформивши кредитний договір в банку і отримавши карту. За допомогою кредитної карти можна з легкістю оплачувати будь-які товари і послуги, знімати готівку грошові кошти в банкоматах і пунктах видачі готівки. Існування обох типів карток - як кредитних, так і карт з овердрафтом - дає клієнтові можливість вибрати найбільш підходящий для нього тип карти і тип кредитування [12].
Готівкові, і безготівкові форми розрахунків просто необхідні для нормального функціонування економіки. Але, незважаючи на всю важливість готівкового грошового обігу та його невіддільність від безготівкового, можна сміливо говорити про те, що майбутнє належить саме безготівковими розрахунками. p> Вже зараз вони дуже актуальні для економіки, і платіжний оборот сучасної Росії в переважній своїй масі проводиться у безготівковому обігу, хоча російська система розрахунків ще дуже далека від досконалості.
Список використаної літератури.
1.Банковское справу./Под ред. В.І. Колесникова. - М.: Фінанси і статистика, 2002. p> 2.Банковскіе операції: маркетинг, аналіз, розрахунки, М...
