приємство представляє в банк заяву, довідку про затвердження проектно-кошторисної документації, титульного списку, план капітальних вкладень, кредитний договір, заставне зобов'язання.
Крім того, підприємство повинно подати в банк техніко-економічне обгрунтування з розрахунками, підтверджуючими ефективність і окупність витрат по кредитуються проектам. Для визначення економічної доцільності, суми позики, величини плати за кредит і термінів кредитування надаються такі відомості (з розбивкою по роках планованого терміну здійснення інвестиційного проекту):
Гј про суму та структурі капітальних вкладень (вартість будівельно-монтажних робіт, вартість обладнання);
Гј графік освоєння виробничої потужності (відсоток від проектної потужності, освоюваної в кожному році);
Гј дані про передбачувані обсяги продажів, витрати на виробництво, передбачуваного прибутку по запроваджуваному об'єкту;
Гј відомості про джерела фінансування інвестиційного проекту;
Гј план грошових надходжень і виплат по роках.
Як правило, банківський довготерміновий кредит заповнює брак інших джерел фінансування, основними з яких є власні кошти підприємства. План фінансування капітальних вкладень включає наступні джерела коштів:
Гј власні кошти, в тому числі:
Гј прибуток (Фонд накопичення);
Гј кошти від продажу акцій;
Гј надходження від господарської діяльності (чистий прибуток, нарахована амортизація);
Гј інші власні джерела; позикові кошти, у тому числі:
Гј кредити комерційних банків;
Гј кошти від випуску власних облігацій;
Гј бюджетні кошти.
За рахунок довгострокового кредиту оплачуються будівельно-монтажні роботи, постачання обладнання, розробка проектно-кошторисної документації для будівництва.
Повернення позикових коштів та виплата відсотків банку по знову починаємо будівництво виробляються після введення об'єктів в експлуатацію у строки, встановлені договорами. За об'єктах, що будуються на діючих підприємствах, повернення кредитів починається до введення в дію цих об'єктів, а платежі за відсотками зазвичай вносяться з дати отримання коштів (щокварталу або щомісяця).
Банк контролює цільове використання та освоєння довгострокових кредитів, інспектуючи кредитуються об'єкти, виробляє контрольні обміри будівництв.
Сбербанк продовжує співпрацю з Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР), який виділив Росії кілька десятків мільйонів доларів на кредитування малого і середнього бізнесу. Кредити надаються малим підприємствам з часткою державної власності та іноземного капіталу не більше 49%. Забезпеченням кредиту є:
Гј приватне майно (ювелірні вироби, аудіо - і відеотехніка, транспортні засоби та пр.);
Гј основні кошти;
Гј товари в обороті;
Гј нерухомість: квартира (приватизована без прописки), будинок, офіс, магазин, цех, гараж (Капітальний, зареєстрований в Бюро технічної інвентаризації (БТІ) та ін;
Гј особисті поруки;
Гј гарантії інших організацій.
Кредиту не призначено екологічно шкідливих виробництв, виробництва тютюну, алкогольних напоїв, зброї, а також для торгівлі цінними паперами та грального бізнесу. Видаються кредити двох видів (мікрокредити і малі кредити) на різних умовах. Програма кредитування малого та середнього бізнесу базується загальноєвропейських стандартах з урахуванням російської специфіки, основний документ для обгрунтування потреби в кредиті - бізнес-план підприємства на певний період у перспективі. Прогноз складається за двома сценаріями - консервативному і прогресивному. Якщо після дослідження консервативного сценарію, який враховує максимум можливих втрат, можна зробити висновок про доцільність надання кредиту, то кредит може бути виданий.
Пріоритет при кредитуванні віддається виробничим підприємствам, які ведуть активну господарську діяльність. Експерти банку допомагають майбутньому позичальникові правильно визначити необхідну суму кредиту, яку він буде в силах повернути, терміни і процентну ставку.
Дуже важливо забезпечити надання ліквідної застави. Методика ЄБРР передбачає гнучкий підхід до вибору застави. Оскільки клієнтами програми кредитування малого та середнього бізнесу є невеликі організації, то завдатки можуть прийматися і від третіх осіб - як громадян, так і підприємств. У міру погашення кредиту з підприємством підтримується постійний зв'язок; при необхідності надаються консультації банківських фахівців.
Найбільший інтерес для банку представляють такі підприємства малого бізнесу, як магазини, майстерні, підприємства побутових послуг, невеликі виробничі фірми.
Специфіка малого бізнесу передбачає деякі особливості організації кредитування. Найбільш прийнятними для малого бізнесу виявляються траншові кредити, тобто надання застави не на всю суму кредиту, а на окремі його частини - транші Часто це робить...
