ки. У цьому випадку ліміт пов'язаний з величиною наданого кредиту, в рамках якого власник картки може витрачати кошти. Кредит може бути як одноразовим, так і поновлюваним. Поновлення кредиту в залежності від договору з власником картки відбувається після погашення або всієї суми заборгованості, або певної її частини. p> Зараз в Росії відбувається становлення "індустрії" пластикових карток. Під усьому світі в сферу обігу пластикових карток залучені мільйони торгових, готельних підприємств і підприємств найрізноманітніших послуг; число користувачів таких карток наближається до 500 мільйонів. З картками працюють майже всі банки розвинених країн і країн.
До міжнародним платіжним системам на основі пластикових карток прийнято відносити такі системи: VISA; Europay/MasterCard; Dinners Club; American Express. Принаймні, саме вони представлені на російському ринку. p> Крім міжнародних платіжних систем, в Росії діють загальноукраїнські платіжні системи: СТБ, Юніон Кард, Золота Корона та інші. Істотних технологічних відмінностей між російськими та міжнародними платіжними системами немає, однак масштаби діяльності міжнародних компаній значно відрізняються від російських масштабів.
Нові операції комерційних банків
Одним з останніх банківських продуктів є послуга - В«Інтернет-банкінгВ» . Повсюдне поширення обчислювальної техніки та поширення INTERNET-технологій призвели до революційних змін в системі документообігу. Все більше число організацій веде всю документацію в електронному вигляді, що значно спрощує і прискорює обробку документів. Система Інтернет-банкінг є програмним продуктом, що використовують передові Інтернет-технології, і призначена для здійснення документообігу між банком та його клієнтами в електронному вигляді в будь-який час доби, з будь-якої точки земної кулі. p> Для нормальної роботи клієнту достатньо стандартного WEB-браузера Microsoft Internet Explorer. При цьому робота з системою відбувається як робота із звичайною HTML-сторінкою. Клієнт банку може використовувати будь-який комп'ютер, підключений до Інтернет, на якому встановлений необхідний оглядач. p> При використанні електронних засобів зв'язку для проведення документообігу, швидкість останнього зростає у декілька разів. Відсилаються клієнтом документи відразу ж потрапляють в банк і передаються на виконання. Велика частина документів може бути оброблена автоматично, що ще більше прискорює їх виконання. При використанні традиційних паперових форм така оперативність попросту неможлива.
Застосування в системі Інтернет-банкінг найсучасніших розробок у галузі захисту інформації дає повну гарантію безпеки. Працюючи з системою, клієнт може бути впевнений у конфіденційності переданої їм інформації. Використання електронного ключа, що є аналогом підпису клієнта під електронним документом, виключає можливість передачі іншими особами документів від імені клієнта.
Накладні витрати при Інтернет-банкінгу мінімальні. Багато банків не тільки не беруть плати за обслуговування через Інтернет, але навіть обробляють Інтернет-транзакції по нижчими розцінками. Плюс оперативність, плюс можливість спостерігати за операціями в режимі реального часу і працювати цілодобово, без вихідних.
До фондових операцій банків відносяться різноманітні операції з цінними паперами:
- купівля цінних паперів для власного портфеля (Інвестиції);
- первинне розміщення знову випущених цінних паперів серед держателів;
- купівля та продаж цінних паперів на ринку за дорученням клієнта (обслуговування вторинного обігу цінних паперів);
- позики під цінні папери. В«Портфель цінних паперів у банків служить засобом отримання додаткового прибутку у вигляді дивідендів та відсотків, знаряддям фінансового контролю, а також одним з методів фінансування витрат держави В»
Вельми швидко розширювалися останнім часом споживчі позики, пов'язані з наданням банківських кредитних карток.
Поєднання платіжних і кредитних операцій сприяло популярності цих позичок. p> Широке поширення кредитних карток спонукає комерційні банки надавати позичальникам додаткові можливості овердрафту. По позиках у формі овердрафту багато банків нараховують підвищені процентні платежі.
Найбільші банки продають свої послуги в сфері обслуговування позик і платежів за допомогою кредитних карток більш дрібним банкам, позбавляючи їх тим самим від великих витрат на організацію комп'ютерних інформаційних систем.
Глава 3. Методи вдосконалення взаємовідносин комерційних банків з клієнтами
3.1. Розвиток міжбанківської конкуренції і нововведень
середу, в якій формувалися і розвиваються комерційні банки Росії, представляє складне переплетення економічного, соціального та політичної криз, посилених протиборством федеральних, регіональних галузевих (господарських), політичних і криміна...
