stify"> Таким чином, особливістю особистого страхування є те, що страхуються специфічні страхові інтереси страхувальника, тісно пов'язані з його особистістю.
Сторони договору особистого страхування - страхувальник і страховики.
Страхувальник - це особа, яка укладає договір страхування. У ролі страхувальника, за загальним правилом, може виступати будь-яка особа. Страхувальником з даного виду договору страхування може виступати тільки дієздатний громадянин або юридична особа.
Також, на стороні страхувальника, крім нього самого, можуть одночасно виступати треті особи - вигодонабувачі.
Вигодонабувач - це особа, на користь якої страхувальник уклав договір страхування, нехай навіть у цей момент воно невідомо. Вигодонабувачем може виступати тільки громадянин, при цьому громадянин може бути одночасно як страхувальником, так і застрахованою особою і вигодонабувачем. Вигодонабувач, природно, бере участь не в кожному договорі страхування, а лише в тому, в якому страхувальник цього захоче.
Вигодонабувач не бере участі в укладанні договору страхування, але набуває випливають з нього права і обов'язки тільки за наявності його на те згоди. Якщо він не хоче бути пов'язаним договором страхування, він може його проігнорувати. Однак як тільки вигодонабувач висловить свою волю на придбання випливають з договору страхування прав, він автоматично стає і суб'єктом пов'язаних з ними обов'язків, а значить, і суб'єктом відповідальності за їх невиконання.
Застрахована особа - це фізична особа, життя або здоров'я якого застраховані за договором особистого страхування ними страхованія відповідальності (п. 1 ст. 934, п. 1 ст. 955 ЦК). Застрахована особа завжди має страховий інтерес. У його ролі можуть виступати як страхувальник, так і вигодонабувач. Тоді застрахована особа просто несе права та обов'язки страхувальника (вигодонабувача) і спеціально не виділяється. Необхідність у самостійній фігурі застрахованої особи з'являється тоді, коли ні страхувальник, ні вигодонабувач не мають страхового інтересу і в той же час беруть участь в договорі.
Страховик - це юридична особа, яка має дозвіл (ліцензію) на здійснення страхування відповідного виду (ст. 938 ЦК).
Законодавець може встановлювати спеціальні вимоги до кожного з видів суб'єктів, що характерно для окремих видів особистого страхування. Звернемо увагу на ряд проблемних аспектів пов'язаних з визначенням суб'єктів в особистому страхуванні.
Так, відповідно до п. 2 Указу Президента РФ від 7 липня 1992 р. N 750 «Про обов'язкове особисте страхування пасажирів» страхувальником при обов'язковому страхуванні пасажирів є транспортне, транспортно-експедиторське підприємство - перевізник. Виявилося, що це, на перший погляд, однозначне визначення особи, яка зобов'язана страхувати пасажирів, допускає різні тлумачення. Виникла суперечка за участю трьох осіб - страховика, що застрахувало пасажирів, виробничого об'єднання автовокзалів і пасажирських автостанцій та виробничого автотранспортного об'єднання. Відносини між об'єднанням автовокзалів і автотранспортним об'єднанням були оформлені так, що обидва ці особи могли претендувати на право називатися перевізником. Страхувальником виступало одне з цих осіб, а продавало квитки - інше. Відповідно, страхові премії отримувало з пасажирів ос...
