align="justify"> Так наприклад, при процентноі? ставкою 23% річних, разовоі? комісії за оформлення кредиту 1,5% підприємець за годовоі? кредит в сумі 100 000 рублів заплатить всього 14391 рублів. А при середній? рентабельності чістоі? прибутку сектора малого бізнесу 15-20% витрати по кредиту окупляться за один місяць, і вже з другого місяця кредит почне приносити прибуток. Виходить, позичальника повинна цікавити фактична переплата, яка не перевищить 15% від суми кредиту. Ефективна ставка за даним кредитом буде варіюватися в межах 30%. Вона розраховується в основному для целеі? банку і повинна покривати прогнозований рівень неповернення по кредитному портфелю.
З вищевикладеного випливає, що кредит необтяжливий для підприємця і доходи для банка.A сам механізм кредитування під високий відсоток - це і є суть мікрофінансування.
Щоб уникнути проблем з позичальниками, спеціалісту мікрофінансової організації необхідно в першу чергу правильно визначити можливості бізнесу і, виходячи з цього, пропонувати розумні варіанти фін?? Нсірованія, щоб потім не довелося думати про реалізацію застави.
Третій міф випливає з перших двох. Припускаючи, що достовірно оцінити фінансовий стан малого бізнесу неможливо і розуміючи, що запорукою виникаючі ризики нівелювати недоцільно, фінансова організація дотримується консерватівноі? політики і просто не працює з зовнішніми клієнтами. Вихід один - кредитувати ті малі підприємства, керівництво яких особисто знайоме.
У разі застосування спеціалізірованноі? методики кредитування і правильного вибудовування бізнес-процесів кредітниі? фахівець при обичноі? навантаженні здатний видавати на місяць по 8-10 мікрокредитів. Наприклад, у ТОВ «мікрофінансів» на одного кредитного спеціаліста доводиться по 10-12 схвалених кредитних заявок. Якщо говорити про передбачувані ризики, то, за статистикою, рівень просроченноі? заборгованості не перевищує 3-5% від портфеля.
До четвертого міфу можна віднести те, що новачки на ринку мікрокредитування хочуть використовувати скоринг для оцінки кредитоспроможності позичальника, їм не потрібна технологія. Клієнт приходить, повідомляє необхідні параметри і результат готовий.
Ця точка зору не підтримується автором роботи. Справа в тому, що скоринг грунтується на статистичних даних і є якоюсь? сглажівающеі? усредняющеі? сістемоі?, позволяюща? судити про окремо взятому бізнесі на підставі статистичних даних за результатами інших, схожих з ним по ряду параметрів (вид діяльності, займана площа, місце розташування, і т.д.). Незалежно від розмірів каждиі? бізнес унікален.Все не так просто.
Взяти, наприклад, два торговельних павільйони, які здійснюють роздрібну торгівлю продуктами харчування. Вони знаходяться в одному раї? Оне міста, мають однакову площу. Але фінансовиі? результат у них разния?. Він залежить від асортименту, рівня обслуговування, відношенні? з постачальниками, ціноутворення, зручності розташування, рівня менеджменту та інше. Каждиі? будує свої? бізнес, як вважає за потрібне, а відомо: скільки людеі?- Стільки й думці?.
Таким чином, слід зазначити, що скоринг не здатний дати об'єктивну оцінку бізнесу і не є полноценноі? і об'ектівноі? сістемоі? одноосібного прийняття рішення про можливість кредитування.
Будь-які відносини...
