>
Погашення кредиту може бути багаторазовим (частинами) і одноразовим (наприкінці планованого періоду або після закінчення терміну).
Забезпеченням кредиту по укрупненому об'єкту є прокредитувати запаси товарів (різні форми застави), гарантії, поручительства. (34)
Всяка економічна, в тому числі кредитна, угода вимагає документального оформлення.
Усні переговори, які веде клієнт з банком на початковому етапі, закінчуються поданням до кредитна установа письмового клопотання (обгрунтування необхідності кредиту на певні цілі).
Комплект документів, що подаються клієнтами в банк, визначено Положенням Банку Росії від 31.08.1998 № 54-П «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення)». (9)
Документи розподіляють на три групи:
група I - документація, що підтверджує юридичну правомочність позичальника: установчий договір, статут, свідоцтво про реєстрацію, відомості про керівництво підприємства, контракт на поставку продукції, ліцензія на експортну поставку;
група II - документація, що характеризує економічний стан клієнта і матеріальну гарантованість повернення кредиту: баланс і деякі розшифровки та додатка до нього, звітність про прибутки та збитки, прогноз грошових потоків, виписки з особових рахунків (в рублях і валюті), бізнес-план, план маркетингу виробництва і управління, техніко-економічне обгрунтування, договір на оренду складських приміщень, накладні на поставку товарів, кредитні договори з іншими банками, гарантії, поручительства, страхові поліси;
група III - документація з оформлення кредитів (кредитна документація): термінові зобов'язання, кредитний договір, договір про заставу, картка зразків підписів і печатки.
Кредит видається шляхом письмового розпорядження працівника банку. У розпорядженні вказується напрям кредиту. Воно залежить від конкретної ситуації і побажання клієнта.
Розмір кредиту, що надходить у розпорядження клієнта, залежить від багатьох економічних обставин. Він встановлений кредитною угодою. Сума, зафіксована в цій угоді, - максимальна сума, на яку в обичном порядку може розраховувати клієнт. По суті, це ліміт кредитування (кредитна лінія, контрольна цифра). (26)
Процес погашення позичкової заборгованості може бути різним:
повноти погашення кредитів: повне і разове, часткове і багаторазове;
періодичності погашення: систематичне, епізодичне;
терміну погашення: термінове, відстрочене, прострочене, дострокове;
джерела погашення: за рахунок власних коштів позичальника, за рахунок гаранта, за рахунок коштів інших підприємств, за рахунок коштів бюджету;
документального оформлення.
Найпоширеніший (і кінцевий) джерело погашення кредиту - власні кошти позичальника. Коли їх виявляється недостатньо, джерелом повернення кредиту може бути надання нового кредиту, але не пролонгація первинного кредиту, а видача кредиту під новий об'єкт, інше забезпечення, іншу заставу. Допускається складання нового кредитного договору з великим забезпеченням.
Якщо позичальник не в змозі погасити кредит за...
