к для суспільства ... цінності - невід'ємна частина будь-якої проблеми прийнятного ризику ... не існує вільного від цінностей вибору між ризикованими альтернативами» [31].
У даному випадку нам в першу чергу важлива прив'язка соціальних ризиків до ринку страхування і те, які підходи ми можемо застосувати в нашому дослідженні. Крім перерахованих загальних положень щодо соціальних ризиків, яким піддається населення, становить особливий інтерес аналіз ризиків, до яких схильні споживачі послуги зі страхування життя. У цьому ключі, дослідники відзначають, що ризик вигідний як для тих, хто користується даною послугою і для тих, хто дану послугу продає. Оскільки фактично мова йде не про страхування життя з летальним результатом, а про страхування від втрати / погіршення здоров'я. Неважко помітити, що для страхових компаній наявність ризиків створює певну нішу на ринку, тим не менше, ризик збанкрутувати все ж існує.
На думку Бека, саме страхові компанії є буферними інститутами соціальних ризиків, але в теж час, суми, які страхові компанії можуть виплатити перебувають у зворотній залежності від серйозності ризику [1]. Бек вказує на протиріччя між приватним страхуванням і державним регулюванням страхування: неможливо застрахувати всіх людей, навіть якщо держава цьому і сприяло б. Однак, «превентивне дію проти ризиків шляхом демократичних процедур завжди спізнюється» [31].
Таким чином, підбиваючи підсумки сказаного вище, можна зробити наступні висновки:
· з позицій соціологічного підходу соціальні ризики несе не окремий індивід, а суспільство в цілому.
· ризики не можна калькулювати, можуть застосовуватися лише більш-менш успішні спроби їх обліку, але, тим не менш, до теперішнього часу не запропоновано комплексного підходу до аналізу ризиків на ринку страхування життя.
· в рамках нашого дослідження нам необхідно зрозуміти, не тільки, як споживач сприймає для себе ризик, пов'язаний із загрозою для життя, але і яка мотивація його дії, як господарюючого об'єкта.
1.3 Господарська мотивація споживача на ринку страхування життя
Для того, щоб визначити мотиви споживача послуги зі страхування життя, необхідно також визначити загальну схему господарської мотивації споживача на ринку. В основі своїй мотивація господарюючого агента складається з потреби споживача, яка перетворюється на стимул, якщо дана потреба стає для споживача актуалізованої. І тільки після того, як стимул усвідомлюється споживачем, він стає мотивом [23, с. 91].
Економсоціологамі був вироблений підхід до аналізу господарської мотивації [23]. Даний підхід грунтується на синтезі підходів економістів і соціологів до аналізу мотивів дії індивіда.
В цілому, економісти зводять мотив індивіда до відомої формули «максимізації прибутку і мінімізації витрат», вимагаючи, таким чином, від дії тільки його ефективності. Але, тим не менш, економічна наука прагне зробити свої моделі більш наближеними до реального поведінки людини, тому вводить деякі допущення. Насамперед, максимізація корисності в структурі дії індивіда відходить на другий план (П. Самуельсон), також економісти починають сумніватися в рівній інформованості споживача, вводячи фактор невизначеності (І. Фішер, Ф. Найт), і в завершенні до всього вищеописаного...
