align="justify"> · Відсутність кваліфікованих кадрів в області мікрокредитування.
В даний час споживче кредитування виступає одним з динамічно розвиваються сегментів банківської діяльності, та?? як його обсяги зростають щорічно. Дана тенденція обумовлена ??процесами, що відбуваються в економіці країни і зокрема в банківській системі. Реструктуризація власності зумовила посилення концентрації капіталу на базі злиття і поглинань. Залучення нових корпоративних клієнтів банками є скоріше винятком. Основна частина компаній сформувала альянси з чинним банківським капіталом. Ситуація для розвитку банківського сектора істотно змінилася, і фізичні особи є однією зі складових розширення різних послуг кредитних організацій. З урахуванням світового досвіду слід зазначити, що успішна діяльність багатьох зарубіжних банків, причому з невеликими за розміром активами, обумовлена, головним чином, роботою з населенням. В останнє десятиліття, аж до глобальної економічної кризи, споживчі кредити мають стійку тенденцію зростання.
Збільшення обсягу наданих кредитів стало можливим завдяки одночасному дії наступних факторів, до яких можна віднести:
· розвиток і зміцнення банківської системи країни;
· зростання числа потенційно кредитоспроможних позичальників в результаті розвитку промислового виробництва і збільшення доходів підприємств;
· підвищення доходів населення;-Зміцнення курсу національної валюти, що робить не вигідним для банків мати значні активи в іноземній валюті.
Умови для подальшого розвитку кредитування населення можна вважати сприятливими. У той же час діють і «несприятливі» чинники, які стримують цей розвиток. До їх числа слід віднести:
. встановлення банками високих процентних ставок за користування кредитом внаслідок відсутності можливості проведення оцінки індивідуальних ризиків, пов'язаних з конкретною операцією. Так, розмір витрат в середньому коливається на рівні 20-45%, що на 5-10 пунктів вище витрат за валютними кредитами;
. дискримінацію споживачів залежно від фінансового благополуччя підприємства-продавця, що абсолютно не прийнятно для масового споживача (населення);
. високий ризик виникнення збитків у результаті непогашення кредиту заборгованості. Використання товару, придбаного позичальником із залученням кредиту, в якості забезпечення виконання зобов'язань, навіть після його продажу не вирішує проблеми ризику неповернення по широкому переліку товарів тривалого користування, так як фактичний знос за короткий період часу може досягти 100%.
Глобальна економічна криза 2008 знайшов своє відображення і в банківській сфері (зниження ліквідності комерційних банків стало однією з причин ускладнення умов споживчого кредитування і скорочення обсягу видачі банківських кредитів населенню).
Альтернативним і більш привабливим джерелом фінансування населення та малого бізнесу стають кредитні кооперативи, зокрема кредитні споживчі кооперативи громадян.
Таким чином, кредитні споживчі кооперативи громадян створюються і діють на підставі Цивільного кодексу Російської Федерації, Федеральним законом і іншими федеральними законами та іншими нормативними правовими актами, що регулюють відносини з участю кредитних кооперативів.
